Chystáte se odhlásit u svého oblíbeného prodejce, když se pokladní zeptá, zda si přejete otevřít kreditní kartu v obchodě. "Ušetří vám to 15% při dnešním nákupu, " říká, "a navíc získáte všechny tyto další výhody - vrácení peněz, exkluzivní kupóny, speciální prodeje a další!"
Zní to lákavě, ale je důležité být důvtipný nakupující a udělat svůj výzkum, než řeknete ano. Můžete být dokonalým kandidátem, který může těžit z karty v tomto obchodě - ale můžete také nakonec zaplatit za výhoda jiným způsobem, od zásahů k vašemu kreditnímu skóre až po přehnané úrokové sazby. Zde je to, co potřebujete vědět, abyste se rozhodli, zda tato karta obchodu má z dlouhodobého hlediska finanční smysl.
Přečtěte si Fine Print
Za prvé, nevybírejte svou kartu výhradně na základě prodejního hřiště v pokladně. Vezměte aplikaci domů, zkontrolujte ji ve svůj vlastní čas a rozhodněte se, zda je karta opravdu hodná vašeho počátečního nadšení. Například na první pohled nabízí Wal-Martova karta zpět 1% hotovost při všech nákupech. Pokud si však přečtete tyto informace, uvidíte, že musíte v obchodě utratit 3 000 $ ročně, než získáte zpět plných 1% zpět.
Většina karet obchodu navíc účtuje úrokové sazby, které jsou dvojnásobné oproti běžné kartě - často více než 20%. Pokud tedy nezaplatíte celý zůstatek na kartě každý měsíc, nic opravdu neuložíte. Bez karty můžete ve skutečnosti platit více, než byste měli!
Zvažte své kreditní skóre
Dále je důležité přemýšlet o tom, jak otevření jiné karty ovlivní vaše kreditní skóre. Pokud nemáte mnoho kreditní historie, můžete kreditní karty obchodů skutečně zvýšit, protože se snáze získávají než tradiční karty. (Nezapomeňte, že všechny hodiny lekce posledního sloupce stále platí: Pouze při dobré správě karty uvidíte pozitivní vliv na vaši kredit.)
Ale pokud již máte slušný kredit, ukládají karty obchodu několik rizikových faktorů, díky nimž je pravděpodobnější, že sníží vaše skóre. Protože obvykle mají nižší kreditní limity (přibližně 1 000 $), je snazší je maximalizovat, což sníží vaše kreditní skóre. (Jen další důvod, proč každý měsíc vyplatit zůstatek, je klíčový!)
Také nechcete žádat o mnoho karet najednou, obzvláště lákavé během prázdninové nákupní sezóny - každý dotaz může během následujících 12 měsíců snížit vaše skóre o 10-30 bodů. Více nových kreditních účtů také sníží průměrnou délku vaší kreditní historie, což může ukotvit i vaše skóre.
Pamatujte, že nižší kreditní skóre znamená vyšší úrokové sazby. Z dlouhodobého hlediska tedy úspory, které získáte otevřením více karet, pravděpodobně nestojí za vyšší sazbu, kterou zaplatíte za budoucí půjčky.
Vyberte správnou kartu
To vše říká, že správná karta vám může nabídnout velké úspory na místech, kde nakupujete nejvíce. (Zde je praktický průvodce nejlepšími kreditními kartami, které lze použít pro různé maloobchodníky.) Jen se ujistěte, že ta, kterou vyberete, odpovídá vašim nákupním zvyklostem. Dostanete hodně na Sears na tento konkrétní nákup, ale už nikdy nebudete nakupovat tam znovu? Pravděpodobně chcete projít. Vyberte obchod, ve kterém jste již loajální nakupující, abyste maximalizovali přínos.
Jedna výjimka z tohoto pravidla: Velké nákupy v obchodech s elektronikou, jako je Best Buy, které často nabízejí 0% financování po dobu šesti měsíců až roku, pokud se zaregistrujete ke kartě (pokud v tom okamžiku vyplatíte celý zůstatek). Pokud jste tedy plánovali nákup na jinou kreditní kartu a hned ji nezaplatili, může vám tento typ prodejní karty v průběhu roku ušetřit na úrokových poplatcích.
Hotovo správně, můžete si ušetřit spoustu peněz a vyzvednout si několik výhod navíc pomocí kreditní karty obchodu, ale moudře nakupujte, abyste se ujistili, že dostanete nejlepší nabídku. (A mějte na paměti, že někdy můžete získat podobná výhoda jen zaregistrováním se do firemního seznamu e-mailů!)
