Víte, co říkají: Nemůžete si vybrat svou rodinu, ale můžete si vybrat svého finančního plánovače.
Nebo něco takového.
Jednou z velkých věcí, které se týkají toho, že máte na starosti své peníze, je výběr toho, kdo (pokud někdo) vám pomůže s jejich správou.
Volba není vždy snadná. Jak budete vědět, že váš plánovač je seriózní a důvěryhodný? Možná ještě důležitější je, jak budete vědět, když není ?
Těchto pět červených vlajek je dobrým ukazatelem toho, zda je finanční plánovač sedící naproti vám někdo, komu byste měli důvěřovat svým penězům.
1. Není certifikovaná
„Existuje spousta dobrých plánovačů, kteří nejsou certifikovanými finančními plánovači, “ říká Samantha Vient, CFP ze společnosti LearnVest Planning Services. „Certifikace se však stává průmyslovým zlatým standardem, částečně proto, že se od CFP vyžaduje, aby dodržovaly standardy profesního chování rady CFP, což v zásadě znamená, že musíme za všech okolností dát přednost zájmům klientů před naše vlastní.“
Vždy je dobré spolupracovat s někým, kdo má označení CFP, které se vydává po absolvování učebního plánu osobního finančního plánování schváleného Radou CFP, absolvování přísné zkoušky vydané Radou pro standardy finančního plánování, splnění požadavků na praxi a absolvování kontrola etiky a pozadí.
2. Nabízí správu vašich peněz za „zdarma“
Finanční plánovači jsou obvykle placeni jedním ze dvou způsobů: buď prostřednictvím předběžných poplatků, které mohou být hodinové, zálohy nebo procenta z aktiv, které pro vás spravují, nebo prostřednictvím provize, což znamená, že je plánovač placen pokaždé, když nakoupí, nebo prodává investici.
Struktura plateb pouze za poplatky je pro většinu klientů více žádoucí, protože neexistuje žádný finanční stimul (provize) pro plánovače, aby nakupovali nebo prodávali, zatímco práce na provizi povzbuzuje plánovače k obchodování, nikoli jen k pozorování vašeho nejlepšího zájmu - tzv. „svěřenecká“ povinnost. (Chcete si být jisti, že zvolený plánovač je svěřencem.)
Někdy zprostředkovatelé založené na provizi mohou své plánování představovat jako bezplatné, ale „nic není nikdy zdarma, “ varuje Vient. "Pravděpodobně budete platit prostřednictvím poplatků a provizí za investice, které si vyberou."
Chcete-li najít honoráře certifikovaného finančního plánovače, navštivte Národní asociaci osobních finančních poradců (NAPFA), která je největší skupinou finančních poradců založených na poplatcích.
LearnVest Planning Services také poskytuje služby finančně plánovaných certifikovaných finančních plánovačů. Chcete-li zjistit, zda jsou pro vás to pravé, začněte bezplatnou 15minutovou finanční kontrolou.
3. Říká, že překonává trh
„Pokud vám finanční plánovač řekne, že dokáže překonat trh, je to velká červená vlajka, “ vysvětluje Vient. "Ve skutečnosti je kvůli vládním předpisům nezákonné inzerovat prohlášení, která slibují konkrétní návrat."
Překonávání trhu - tj. Získání lepších investičních výnosů, než je průměr na trhu - je velmi obtížné provádět důsledně a vyžaduje, abyste s vašimi investicemi nesli mnoho rizik. Přestože někteří správci fondů (stránkování Warren Buffett) mají schopnost neustále dosahovat lepších výsledků na trhu, je to vzácný plánovač, který dokáže totéž - a výsledky nikdy nejsou zaručeny. Ať tak či onak, při dosahování těchto vysokých výnosů vystaví vaše investice vyššímu riziku.
Místo toho hledejte poradce, který při pohledu na vaše portfolio může poskytovat rady ohledně správného alokace aktiv na základě vaší tolerance rizika a časového horizontu, jakož i prostřednictvím ekonomických vzestupů a poklesů.
4. O vaše finanční cíle se neptá
„Váš plánovač není jen proto, aby rozdrtil čísla, “ radí Vient. "Pomáhá vám připravit plán pro vaše peníze a svůj život. Měli byste hledat někoho, kdo má podobné hodnoty jako vy."
V ideálním případě budete pravděpodobně chtít pracovat s někým, kdo je v podobné životní fázi. Jste rodič? Plánovač s dětmi může lépe porozumět vaší potřebě uložit na vysokou školu. Má vaše SRP specialitu? Někteří plánovači mají oblast odborných znalostí, jako je pojištění, plánování nemovitostí, rozvod nebo odchod do důchodu - faktor, který byste mohli chtít zvážit, pokud je to vaše konkrétní potřeba.
Při setkání s potenciálními plánovači si pamatujte, že máte dovoleno klást otázky o jejich zkušenostech a prioritách: „Myslíte si, že je důležitější spořit na odchod do důchodu nebo splatit dluh? Jak se cítíte o podpoře dětí prostřednictvím vysoké školy? zmírnit investiční riziko, jak vaši klienti stárnou? “
Volby, které provedete za své peníze, jsou velmi osobní. Osoba, která vám pomůže při výběru, by měla být schopna porozumět a přijmout vaše finanční priority a pomoci vám použít vaše peníze k jejich splnění.
5. Jeho styl řízení vás činí nepříjemným
Finanční plánovači mohou spravovat vaše peníze za vás nebo spravovat vaše peníze s vámi. Protože různí lidé mají různé potřeby, pokud jde o správu peněz, neexistuje žádný správný způsob, jak pracovat s plánovačem - je jen na vás, jak se rozhodnete, jak praktický bude.
Když se přihlásíte s finančním plánovačem, bude existovat písemná dohoda o tom, jak vy dva budete spravovat své peníze. Přečtěte si toto pozorně a zeptejte se, pokud si nejste jisti něčím. Podepisujete své účty do tohoto plánovače? Bude se s vámi přihlásit před provedením obchodu nebo při vyvažování vašich účtů? Pokud se vám něco v dohodě nelíbí, okamžitě to vyvěste.
Jedním z vodicích slov, které dávají pozor, je „svěřenecký“. To znamená, že plánovač bude vždy pracovat ve vašem nejlepším zájmu - i nad jeho vlastním - což je spodní část, pokud jde o pomoc s vaší spodní linií.
