V průběhu let jsme jistě shromáždili spoustu znalostí, které se týkaly úderu peněz - ať už jde o desítky úspěšných příběhů „Dostal jsem se z dluhů“, které jsme uvedli, na skóre psychologických studií, které jsme pokryli spojením lepších finančních rozhodnutí - změna chování.
Takže vzhledem k tomu, že je to měsíc finanční gramotnosti, rozhodli jsme se, že není lepší čas než nyní zaokrouhlit našich 50 nejlepších tipů na peníze do jednoho šťavnatého a velmi užitečného čtení. Od nejlepších způsobů rozpočtu až po to, jak zvýšit svůj výdělečný potenciál jako profesionál, jsou tyto nugety finanční moudrosti stejně čerstvé jako v den, kdy byly zveřejněny.
První věc nejprve: Pár finančních základů
1. Vytvořte finanční kalendář
Pokud si nedůvěřujete, že si zapamatujete, že budete platit čtvrtletní daně nebo pravidelně stahujete úvěrovou zprávu, přemýšlejte o nastavení připomenutí schůzky pro tyto důležité peníze tak, aby odpovídaly každoroční návštěvě lékaře nebo vyladění automobilů. Dobré místo pro začátek? Náš konečný finanční kalendář.
2. Zkontrolujte svou úrokovou sazbu
Otázka: Jakou půjčku byste měli splácet jako první? A: Ten s nejvyšší úrokovou sazbou. Otázka: Který spořicí účet byste měli otevřít? A: Ten s nejlepší úrokovou sazbou. Otázka: Proč nám dluh z kreditní karty způsobuje takovou bolest hlavy? A: Obviňujte to ze složené úrokové sazby. Sečteno a podtrženo: Zohlednění úrokových sazeb pomůže informovat, na které dluhové nebo úsporné závazky byste se měli zaměřit.
3. Sledujte svou čistou hodnotu
Vaše čisté jmění - rozdíl mezi vašimi aktivy a dluhy - je velké číslo, které vám může sdělit, kde stojíte finančně. Dbejte na to a pomůže vám to vás informovat o pokroku, kterého dosahujete k vašim finančním cílům - nebo vás upozorní, pokud se protínáte.
Jak rozpočtu jako profík
4. Nastavte rozpočet, období
To je výchozí bod pro každý další cíl ve vašem životě. Zde je kontrolní seznam pro sestavení vyřazeného osobního rozpočtu.
5. Zvažte dietu s úplnou výší
Pokud neustále utrácíte, vytrhne vás to z koleje. Nevěříš nám? Hotovostní strava změnila životy těchto tří lidí. A když tato žena šla celou hotovost, uvědomila si, že to není tak děsivé, jak si myslela. Opravdu.
6. Vezměte si denní peněžní minutu
Tento pochází přímo od zakladatele a generálního ředitele LearnVest Alexy von Tobel, který přísahá tím, že každý den vyčlení jednu minutu na kontrolu svých finančních transakcí. Tento 60sekundový akt pomáhá okamžitě identifikovat problémy, sledovat pokrok v cíli - a nastavovat svůj výdajový tón na zbytek dne!
7. Přiřaďte nejméně 20% svých příjmů k finančním prioritám
Podle priorit máme na mysli budování nouzových úspor, vyplácení dluhů a vyplňování vajíčka odchodu do důchodu. Vypadá to jako velké procento? Zde je důvod, proč toto číslo milujeme.
8. Rozpočet Asi 30% vašich příjmů za výdaje na životní styl
To zahrnuje filmy, restaurace a šťastné hodiny - v podstatě cokoli, co nepokrývá základní potřeby. Dodržováním pravidla 30% můžete ukládat a blouzcovat současně.
Jak získat peníze motivované
9. Návrh rady pro finanční vize
Potřebujete motivaci, abyste mohli začít přijímat lepší návyky na peníze, a pokud vytvoříte vizuální tabuli, může vám to pomoci připomenout, abyste zůstali na dobré cestě se svými finančními cíli.
10. Stanovte konkrétní finanční cíle
Použijte čísla a data, nejen slova, k popisu toho, čeho chcete svými penězi dosáhnout. Kolik dluhu chcete splatit - a kdy? Kolik chcete uložit a do jakého data?
11. Přijměte utratící mantru
Vyberte si pozitivní frázi, která se chová jako mini pravidlo, jak utratíte. Zeptejte se například: „Je to příští rok lepší než Bali?“ Nebo „Nabíjím pouze položky, které jsou 30 a více $.“
12. Milujte se
Jistě, může to znít drsně, ale funguje to. Jen se zeptejte tohoto autora, který splatil 20 000 dolarů dluhu poté, co si uvědomil, že převzetí kontroly nad jejími finančními prostředky je způsob, jak se ocenit.
13. Vydělávejte peníze na kousnutí peněz
Jedna studie ukázala, že čím dál se zdá být cíl, a čím méně si jsme jistí, kdy se to stane, tím je pravděpodobnější, že se vzdáme. Proto se kromě zaměření na velké cíle (řekněme koupě domu) zaměřte také na stanovení menších, krátkodobých cílů na cestě, která bude sklízet rychlejší výsledky - jako je například úspora peněz každý týden za účelem cesty za šest měsíců .
14. Vyhoďte toxické myšlenky na peníze
Dobrý den, seberealizující proroctví! Pokud se budete psychicky věnovat ještě dříve, než začnete („Nikdy nezaplatím dluh!“), Pak se připravujete na selhání. Nebuď tedy fatalista a přejít na pozitivní mantry.
15. Získejte své finance - a tělo - ve tvaru
Jedna studie ukázala, že více cvičení vede k vyšší odměně, protože po zpracování potu máte tendenci být produktivnější. Takže zahájení provozu může pomoci zesílit vaši finanční hru. Navíc, všechny zvyky a disciplína spojené s, řekněme, běžícími maratony jsou také spojeny se správou vašich peněz.
16. Naučte se, jak si vychutnat
Ochutnávání znamená ocenit to, co máte nyní, místo toho, abyste se snažili získat radost tím, že získáte více věcí.
17. Získejte peníze kamaráde
Podle jedné studie si mohou přátelé s podobnými vlastnostmi navzájem sbírat dobré návyky - a to platí i pro vaše peníze! Tak zkuste shromáždit několik přátel na pravidelné obědy peněz, jako tato žena, a přitom splatit dluh ve výši 35 000 dolarů.
Jak zesílit váš výdělečný potenciál
18. Při vyjednávání o platu dejte společnosti nejprve jméno na čísla
Pokud rozdáte svůj aktuální plat z get-go, nemáte žádný způsob, jak zjistit, zda máte nízké sázky nebo vysoké sázky. Získání potenciálního zaměstnavatele, aby nejprve pojmenoval číslo, znamená, že je pak můžete tlačit výše.
19. Můžete vyjednat více než jen svůj plat
Vaše pracovní doba, oficiální titul, mateřská a otcovská dovolená, doba dovolené a projekty, na kterých budete pracovat, by mohly být věci, o nichž bude budoucí zaměstnavatel ochoten jednat.
20. Nepředpokládejte, že nemáte nárok na nezaměstnanost
Na vrcholu nedávné recese o ni požádala pouze polovina osob způsobilých k nezaměstnanosti. Naučte se pravidla nezaměstnanosti.
21. Udělejte si ve své současné práci debaty o mzdách o potřebách vaší společnosti
Váš zaměstnavatel nezajímá, zda chcete více peněz na větší dům - záleží na udržení dobrého zaměstnance. Při vyjednávání mzdy nebo žádosti o navýšení tedy zdůrazněte neuvěřitelnou hodnotu, kterou společnosti přinesete.
Jak udržet dluh na uzdě
22. Začněte s malými dluhy, které vám pomohou dobýt velké
Pokud máte hory dluhů, studie ukazují, že splácení malých dluhů vám může poskytnout jistotu při řešení těch větších. Víte, jako když vyplatíte skromný zůstatek na kartě obchodního domu, než se dostanete na kartu s větším zůstatkem. Obecně doporučujeme štípání karty s nejvyšší úrokovou sazbou, ale někdy to stojí za to se psychicky vyrovnat.
23. Nikdy nesignalizuj půjčku
Pokud dlužník - váš přítel, člen rodiny, významný jiný, kdokoli - zmešká platby, vaše kreditní skóre bude klesnout, půjčovatel může za vámi přijít za peníze a pravděpodobně váš vztah zničí. Navíc, pokud banka vyžaduje spolupodnikatele, banka nedůvěřuje dané osobě k provedení plateb. Bonusový tip pro rodiče: Pokud jste požádáni, abyste uzavřeli soukromou půjčku pro svého vysokoškolského studenta, nejprve zkontrolujte, zda vaše dítě maximalizovalo federální půjčku, grant a možnosti stipendia.
24. Každý student by měl vyplnit FAFSA
I když si nemyslíte, že dostanete pomoc, není na škodu vyplnění formuláře. Je to proto, že 1, 3 milionu studentů minulý rok minul Pell Grant - který nemusí být vrácen! - protože tento formulář nevyplnili.
25. Vždy vyberte federální studentské půjčky přes soukromé půjčky
Federální půjčky mají flexibilní platební podmínky, pokud vaše pracovní sny nechodí přesně podle plánu po ukončení školy. Navíc, federální půjčky obvykle mají lepší úrokové sazby. Takže buďte chytří ohledně půjček, které si vezmete - a pokuste se vyhnout těmto dalším velkým chybám studentských půjček.
26. Pokud bojujete s federálními studentskými půjčkami, prozkoumejte možnosti splácení
Stačí zavolat svého věřitele a zeptat se, zda nabízejí odstupňované, rozšířené nebo na základě příjmů založené plány. o těchto možnostech zde.
27. Rozhodněte se pro splácení hypotéky pod 28% vašeho měsíčního příjmu
To je obecné pravidlo, když se snažíte zjistit, kolik domu si můžete dovolit. Další informace o tomto čísle naleznete zde. A pak si dopřejte nějaký voyeurismus a podívejte se, co si mohou dovolit jiné páry.
Jak nakupovat inteligentně
28. Vyhodnoťte nákupy podle nákladů na použití
Může se zdát finančně odpovědnější koupit módní 5 $ košile než základní 30 $ košile - ale pouze pokud ignorujete faktor kvality! Při rozhodování, zda se vyplatí používat nejnovější hračku, kuchyňskou pomůcku nebo oblečení, zvažte, kolikrát ji budete používat nebo nosit. Z tohoto důvodu můžete dokonce zvážit cenu za hodinu za zážitky!
29. Strávit zkušenosti, ne věci
Pokud své peníze vložíte na nákupy, jako je koncert nebo piknik v parku - místo toho, abyste je utráceli za drahé předměty, získáte více štěstí za své peníze. Výzkum to říká.
30. Nakupujte sólo
Někdy má přítel prohlásit: „To je na tebe tak roztomilé! Musíte to dostat! “Za všechno, co zkusíte? Uložte své socializace na procházku v parku, místo procházky nákupním centrem, a zacházejte s nákupy s vážnou pozorností.
31. Strávte skutečné, ne imaginární
Je snadné se dostat do pasti nákupu pro osobu, kterou chcete být: šéfkuchař, profesionální stylista, triatlonista.
32. Odstraňte ochranu kontokorentu
Zní to pěkně, ale ve skutečnosti je to způsob, jak vás banky pokoušejí přehánět, a poté si za privilegium účtují poplatek. Zjistěte více o ochraně proti přečerpání a dalším bankovním chybám, kterým je třeba se vyhnout.
Jak ušetřit právo na odchod do důchodu
33. Spusťte ukládání ASAP
Ne příští týden. Ne, když dostanete navýšení. Ne příští rok. Dnes. Protože peníze, které vložíte do svého penzijního fondu, budou nyní mít více času na růst díky schopnosti složeného růstu.
34. Dělejte vše, co je v našich silách, abyste včas nevyplatili váš důchodový účet
Ponoření do vašich penzijních fondů brzy vás bude mnohokrát bolet. Pro začátek vylučujete veškerou těžkou práci, kterou jste doposud ušetřili - a bráníte investování těchto peněz. Za druhé, budete potrestáni za předčasné stažení a tyto pokuty jsou obvykle dost statné. Nakonec vám bude zaslán daňový doklad za peníze, které vyberete. Všechny tyto faktory dělají výplatu brzy velmi poslední možností.
35. Dej peníze, abys získal peníze
Slavný zápas 401 (k) je, když váš zaměstnavatel přispívá peněz na váš důchodový účet. Tento příspěvek však získáte, pouze pokud přispějete jako první. Proto se tomu říká zápas.
36. Když dostanete Raise, zvyšte své důchodové úspory, příliš
Víte, jak jste si vždy říkali, že ušetříte více, když jich budete mít víc? Voláme tě na to. Pokaždé, když dostanete odměnu, první věcí, kterou byste měli udělat, je automatický převod na úspory a zvýšení vašich důchodových příspěvků. Je to jen jeden krok v našem kontrolním seznamu, který začíná šetřit pro odchod do důchodu.
Jak nejlépe vybudovat - a sledovat - svůj kredit
37. Pravidelně kontrolujte svou kreditní zprávu - a sledujte své kreditní skóre
Tato žena se tvrdě naučila, že méně než hvězdné kreditní skóre má potenciál stát vás tisíce. Zkontrolovala pouze svou kreditní zprávu, která se zdála v pořádku - ale nedostala své skutečné kreditní skóre, což vyprávělo jiný příběh.
38. Udržujte využití kreditu pod 30% z celkového dostupného kreditu
Jinak známá jako míra využití vašeho kreditu, vypočítáte ji vydělením celkové částky na všech svých kreditních kartách vaším celkovým dostupným kreditem. A pokud používáte více než 30% svého dostupného kreditu, může to vést k vašemu kreditnímu skóre.
39. Pokud máte špatný kredit, získejte zabezpečenou kreditní kartu
Zabezpečená karta pomáhá budovat kredity jako běžná karta, ale nedovolí vám to příliš utrácet. A k získání jednoho nepotřebujete dobrý kredit! Zde je vše, co potřebujete vědět o zabezpečených kreditních kartách.
Jak se správně pojistit
40. Získejte více životního pojištění v horní části vaší firemní politiky
Je to proto, že základní politika vašeho zaměstnavatele je často příliš malá. Nepřesvědčený? Přečtěte si, jak zvláštní životní pojištění zachránilo jednu rodinu.
41. Získejte pojištění nájemců
Zahrnuje to samozřejmě loupeže, vandalismus a přírodní katastrofy, ale mohlo by to také zahrnovat věci jako lékařské účty lidí, kteří se zranili u vás, škody, které způsobíte u někoho jiného doma, nájemné, pokud musíte zůstat někde jinde, protože poškození vašeho bytu - a dokonce i věcí ukradených z úložné jednotky. Není to špatné asi 30 $ měsíčně!
Jak se připravit na deštivé (finanční) dny
42. Přeneste úspory do svého měsíčního rozpočtu
Pokud budete čekat, až peníze odložíte, až budete mít na konci měsíce dost hotového peněžního polštáře, nikdy nebudete mít peníze na odložení! Místo toho nyní pečte do svého rozpočtu měsíční úspory. k této a dalším velkým chybám v úsporách - a jak je opravit.
43. Udržujte své úspory mimo svůj běžný účet
Zde je univerzální pravda: Pokud vidíte, že máte na běžném účtu peníze, utratíte je. Doba. Zrychlená cesta k vytváření úspor začíná otevřením samostatného spořicího účtu, takže je méně možné nechat své peníze na dovolenou náhodně utratit za další noční nákup online v noci.
44. Otevřete spořicí účet v jiné bance než tam, kde máte běžný účet
Pokud máte oba účty ve stejné bance, je snadné převádět peníze z vašich úspor na kontrolu. Příliš snadné. Vyhněte se problému - a těmto dalším nástrahám peněz.
45. Přímý vklad je (téměř) magický
Proč se ptáš? Protože se cítíte, jako by se peníze, které každý měsíc přenášíte na své úspory, objevily mimo vzduch - i když dobře víte, že pocházejí z vaší výplaty. Pokud peníze, které přidělíte na úspory, nikdy nepřistoupí na váš běžný účet, pravděpodobně vám nic neunikne - a možná vás příjemně překvapí, jak moc váš účet v průběhu času roste. Zjistěte další způsoby, jak začít s pohotovostním fondem.
46. Zvažte přechod na Credit Union
Družstevní záložny nejsou vhodné pro všechny, ale mohou být místem, kde můžete hledat lepší služby zákazníkům, laskavější půjčky a lepší úrokové sazby na svých spořicích účtech.
47. Existuje 5 typů finančních mimořádných událostí
Tip: Svatba není jedním z nich. Ponořte se do svého účtu nouzového spoření pouze v případě, že jste ztratili práci, máte lékařskou pohotovost, auto se pokazí, máte výdaje na pohotovostní domov (jako např. Netěsnou střechu) nebo potřebujete cestovat na pohřeb. Jinak, pokud si to nemůžete dovolit, jen řekněte ne. Vysvětlíme více zde.
48. Můžete mít příliš mnoho úspor
Je to vzácné, ale možné. Pokud máte na svém nouzovém účtu více než šestiměsíční úspory (devět měsíců, pokud jste samostatně výdělečně činní), a máte dost ponožky pro své krátkodobé finanční cíle, začněte přemýšlet o investování.
Jak přistupovat k investování
49. Věnujte pozornost poplatkům
Poplatky, které platíte ve svých prostředcích, nazývané také výdajové poměry, se mohou vrátit do vašich výnosů. I něco tak zdánlivě nízkého jako 1% poplatek vás bude stát v dlouhodobém horizontu. Naše obecné doporučení je držet se nízkorozpočtových indexových fondů.
50. Vyvážte své portfolio jednou ročně
Nejsme zastánci hraní na trhu, ale musíte se jednou za čas podívat na svůj brokerský účet, abyste se ujistili, že vaše alokace investic stále odpovídá vašim větším investičním cílům. Zde je návod, jak obnovit rovnováhu.
Více od LearnVest
- 40 finančních věcí, které byste měli vědět do 40
- Jak rozpočtovat peníze pomocí pravidla 50/20/30
- Jste finančně zdraví? 3 čísla, která byste měli vědět
