Pokud se pokoušíte získat kredit poprvé, jedním z nejlepších způsobů, jak toho dosáhnout, je získat kreditní kartu. Pravděpodobně jste pravděpodobně slyšeli nevýhody kreditních karet - mohou vás svádět, aby přehnali své výdaje, a poté vám účtují přehnané úrokové sazby. Pravda však je, že při použití správné cesty jsou kreditní karty ideálním úvodem k vytvoření dobré úvěrové historie.
Chcete-li se dozvědět více o nárůstu kreditních karet, mluvil jsem se Scottem Gammem, odborníkem na osobní finance a autorem nové knihy, VÍCE PENÍZE, PROSÍM: Finanční tajemství, která jste se ve škole nikdy nenaučili . Scott začal blog HelpSaveMyDollars.com v roce 2009, aby prezentoval finanční informace jasnými a snadno srozumitelnými termíny, a od té doby se objevil všude od CNN po rádio Oprah, pomáhá lidem šetřit, rozpočtovat, investovat a spravovat své peníze.
Přečtěte si jeho rady ohledně používání kreditní karty jako nástroje pro vaši finanční budoucnost - a pokud jste již udělali nějaké kreditní chyby - několik tipů, jak se vrátit zpět.
Jak jsou kreditní karty prospěšné?
Kreditní karty jsou dobré, pokud víte, jak je používat. V knize mluvím o přemýšlení o kreditních kartách jako o nástroji budování dobrého úvěru, nikoli o způsobu financování životního stylu milovníků.
Způsob, jakým se lidé dostanou do potíží s kreditními kartami, spočívá v tom, že každý měsíc nevyplácí celou kartu. To má důsledky: zaplatíte úrokové poplatky - sazby se mohou pohybovat kolem 25% - a pozdní poplatky a udržení zůstatku na kartě sníží vaše skóre FICO.
V tomto smyslu je to zajímavá dynamika: K vybudování úvěru potřebujete kreditní kartu, ale zároveň musíte vědět, jak se tomu vyhnout, jinak bude vaše kreditní skóre trpět.
Co by měl někdo, kdo chce získat kredit, vědět před otevřením kreditní karty?
Nechcete otevírat příliš mnoho kreditních karet. Nejenže v příliš krátkém časovém období otevření příliš mnoho sníží vaše kreditní skóre, můžete být také v pokušení utrácet peníze, protože každá kreditní karta zvyšuje vaši kupní sílu. Navíc z pohledu kreditního skóre opravdu není potřeba mít více kreditních karet. Stačí začít s jedním a uvidíte, jak to jde. Za pár let, pokud se chcete ucházet o další, nebo postoupit na kartu s robustnějším programem odměn, můžete.
Zpočátku byste měli používat kartu pro malé nákupy - ráda bych řekla, že za 50 $ měsíčně. To je zvládnutelné množství peněz, abyste jistě mohli zaplatit účet v plné výši, ale stačí se nahlásit úvěrovým úřadům a ukázat, že jste zodpovědní.
Co by měl někdo hledat při výběru té první kreditní karty?
Hledejte kartu bez ročního poplatku. Neexistuje žádný důvod platit poplatek a existuje spousta kreditních karet bez nich. Některé karty budou mít roční poplatky 80 USD - jiné mohou mít dokonce roční poplatky 500 USD - ale ty jsou pravděpodobně pro obchodní cestující, kteří chtějí mít přístup k letištním salonkům nebo jiným výhodám. Pro nás ostatní je důležité mít kartu bez ročního poplatku.
Úvěr na kreditní kartě je často příznakem většího problému - utrácení nad prostředky. Jaký je váš nejlepší tip na rozpočet pro ty, kteří žijí na začátku platu?
Ušetřete 10% svých příjmů - a automatizujte je. Stačí převést tuto částku peněz z běžného účtu na spořicí účet každý měsíc. Tím se zvýší vaše úspory a nutí vás udělat méně.
Někteří rádi disponují kreditními kartami v případě nouze - ale tyto mimořádné situace mohou také vést k zadlužení kreditní karty. Jaké rady máte pro řešení finančních mimořádných událostí?
Kreditní kartu můžete použít v naléhavých případech, ale pravděpodobně byste raději měli nějaké úspory. Doporučuje se, abyste v případě nouze měli na účtu šest až devět měsíců nákladů, ale alespoň 1 000 dolarů ponožky. Pravděpodobně to nebude zcela postačující, ale může vám to ušetřit čas a ušetřit vám tím, že na kartu vložíte výdaje.
Jak může někdo, kdo se v minulosti dostal do problémů s kreditními kartami, splatit tento dluh a opravit své kreditní skóre?
Chcete zaplatit tolik, kolik můžete. Platba dvojnásobku minimální platby, bez ohledu na to, kolik zůstatku máte, vyplatí kartu zhruba za dva roky. Ale chcete se pokusit zaplatit co nejvíce, jak můžete za svůj dluh.
Začněte kartou, která má nejvyšší úrokovou sazbu, protože to je ta, která vás stojí nejvíce peněz. Házejte všechny peníze, které můžete na tuto kartu, a přitom platte minimální platby za ostatní karty. Jakmile se tato karta vyplatí, vezměte všechny peníze, které jste za tuto kartu platili, a hodte ji na další kartu.
Řekni nám! Rádi bychom slyšeli vaše nejlepší tipy na kreditní karty! Jak se vyhnete pokušení zbytečných výdajů - nebo jak jste opravili předchozí chyby? Pomohla vaše kreditní karta vašemu kreditnímu skóre?
