Je snadné považovat velký plán zdravotního pojištění za samozřejmost, zejména pokud je vždy poskytován rodiči nebo zaměstnavatelem. Pokud však zjistíte, že jste se připojili k startupu, který nenabízí výhody, pracujete pro sebe jako nezávislý pracovník nebo podnikatel, nebo si uděláte čas mezi jednotlivými zaměstnáními, mohli byste skončit s hledáním krytí sami.
A každý, kdo byl na této lodi, ví, že nalezení dobrého zdravotního pojištění (za dobrou cenu) rozhodně není snadné. Než se tedy potopíte do moře plánů a prémií, zde je přehled možností, s nimiž se budete potýkat, a co byste měli vědět o každé z nich.
Základy
Chcete-li začít (a zabránit tomu, abyste byli ohromeni), podívejte se na weby, jako jsou eHealthInsurance a InsureMonkey, které nastíní faktory, které byste měli zvážit, a dá vám hrubý odhad nákladů na různé plány. Také strávte nějaký čas klikáním na InsureMonkey University pro důkladnější shrnutí základů zdravotního pojištění.
Rodinné, skupinové nebo studentské kurzy
Pokud jste schopni se dostat do skupinového plánu, je to často levnější varianta než plány, které můžete najít sami. Pokud máte méně než 26 let, můžete díky zákonu o dostupné péči získat trvalé pojištění ze zdravotního pojištění svých rodičů. Nebo, pokud jste ve škole, podívejte se na plány sponzorované univerzitou - mnohé nabízejí zvýhodněné skupinové pojištění nebo zdravotní péči v areálu. Nezávislí dodavatelé mohou také hledat skupinové sazby prostřednictvím průmyslových organizací nebo obchodních skupin.
Krátkodobé plány
Krátkodobé plány, které obvykle vycházejí maximálně o šest měsíců, jsou nejlepší, pokud čekáte na výhody nového zaměstnavatele, nebo pokud jste čerstvý ze školy a očekáváte, že si práci s výhodami najdete poměrně rychle. Tyto plány zřídka pokrývají preventivní zdravotní péči (jako jsou chřipkové záběry), ale nabízejí vám ochranu (a klid v duši), pokud čelíte neočekávané hospitalizaci nebo nemoci.
Jsou vysoce přizpůsobitelné z hlediska sazeb a délky závazku a obvykle jsou nejlevnější variantou individuálního plánu. Krátkodobý plán můžete najít tak, že navštívíte weby s kolektivní nabídkou, jako je eHealthInsurance, nebo přímo od poskytovatelů zdravotní péče, jako je United Health One nebo Assurant Health.
Dlouhodobé plány
Dlouhodobé zdravotní pojištění úzce připomíná plány, které získáte prostřednictvím většiny hlavních zaměstnavatelů. Budete mít podobné volby a úvahy - jako například vysoce odpočitatelné vs. nízké nebo HMO vs. PPO plány - a řadu cen na základě vaší zdravotní historie a umístění. Pokud máte již existující zdravotní stav (což může znamenat i věci, jako je migréna), pravděpodobně nebudete mít nárok na krátkodobé krytí, takže vaší primární volbou bude dlouhodobý plán s vysokou spoluúčastí.
Pokud se jedná o trasu, kterou zvažujete, je nejlepší porovnat plány na eHealthInsurance, konzultovat se zdravotním pojišťovacím agentem (který pracuje pro jednu společnost) nebo pracovat s makléřem zdravotního pojištění (který zastupuje více společností, jako je realitní agent) ). Rychlé vyhledávání ve vaší oblasti vám pomůže najít místního zástupce, který vám pomůže posoudit vaše potřeby a nabídne vám cenově výhodné možnosti.
KOBRA
Pokud jste byl nedávno propuštěn, odešel, zkrátili jste hodiny nebo se rozvedli s partnerem, od kterého jste dostali krytí, podívejte se na vládní program COBRA. Obecně je váš bývalý zaměstnavatel povinen vás pokrýt svým skupinovým plánem až 18 měsíců (nebo 36 měsíců v případě rozvodu, rozluky nebo smrti vašeho manžela). Upozornění: Pokud má vaše společnost méně než 20 zaměstnanců, nemusí nabízet COBRA a pokud vás nechali pustit za „hrubé pochybení“, nebudete se kvalifikovat.
Ale pokud je vám COBRA k dispozici, je to obvykle dobrá volba - bude to stát dražší, než byste platili za zdravotní pojištění, když jste byli zaměstnáni, ale získáte stejnou úroveň krytí (což je často lepší, než si můžete dovolit na individuální plán). Informace o registraci do COBRA byste měli dostat od svého zaměstnavatele, a to buď před odjezdem, nebo krátce poté poštou. Pokud ne, obraťte se na své dřívější oddělení lidských zdrojů a zeptejte se.
Plány zubů a vize
Nezapomeňte na pojištění zraku a stomatologie - nejsou vždy kryty skupinovými plány a je těžké je uskutečnit prostřednictvím krátkodobých smluv. Můžete si vyzkoušet své možnosti pokrytí zubů prostřednictvím webů, jako je DentalPlans.com, prozkoumat individuální plány péče o oči prostřednictvím významných poskytovatelů, jako je VSP, nebo dosáhnout úspor na kombinovaných plánech pokrytí zubů a zraku dostupných od společností, jako je Humana One.
Další zdroje
Poté, co jste se vypořádali s plánem, ujistěte se, že jste připraveni na všechny své výdaje na zdraví - sazby, odpočty, návštěvy v kanceláři, recepty a jakékoli výdaje mimo kapsu, které nejsou pokryty vaším plánem. Vyzkoušejte weby, jako je Simplee, bezplatná online služba, která vám pomůže uspořádat a zmapovat vaše zdravotní výdaje, nebo DestinationRX, vyhledávač, který vám pomůže najít nejlepší cenu za vaše recepty.
Najít zdravotní péči na vlastní pěst není snadné, ale máte na výběr. Pokud je to možné, udělejte základy daleko v předstihu - například, pokud plánujete vyrazit na vlastní pěst a na volné noze - protože některé plány trvají několik týdnů, než se rozhodnou, zda se kvalifikujete. Proveďte výzkum před podepsáním tečkovaných čar a udělejte si čas, abyste se ujistili, že plán, který vyberete, je pro vás nejlepší, vaše zdraví a vaši situaci.
