Za 14 let jsem byl se svým přítelem Nickem, zvětrali jsme spoustu bouřek - od rozvodu rodičů po splacení dluhu 50 000 dolarů.
Nick a já jsme začali chodit v roce 1999 jako chudí 19letí vysokoškoláci. Tehdy jsme nevěděli nic o správě peněz, ale učili jsme se spolu. Po maturitě jsme oba našli práci na plný úvazek, ve financích pro mě a v IT pro Nicka.
Žít ze dvou příjmů na plný úvazek bylo obrovskou změnou v tom, že byly rozbity undergrads. Otevřeli jsme společný bankovní účet a nakonec jsme začali pohodlně žít. Přestěhovali jsme se do pohodlného (číst: drahý) byt v centru, koupili jsme zbrusu nové auto a vybavili jsme náš luxusní byt televizí s velkou obrazovkou a novým nábytkem.
Chvíli jsme každý měsíc platili své účty včas, ale nakonec se nám naše frivolní výdaje dostaly před námi - a zadlužili jsme tisíce dolarů. Nebyl jsem si jistý, že Nick a já jsme mohli splatit naše zůstatky, a šel jsem za poradcem v oblasti bankrotu. Jako finanční plánovač bylo přiznání finanční porážky jedním z nejnižších bodů v mém životě. Nakonec jsme nepodali úpadek - na mou finanční kariéru by to mělo příliš mnoho následků. Okamžitě jsme však snížili své výdaje a upravili náš rozpočet. Vzal jsem si druhé zaměstnání a my jsme zvýšili naše platby kreditní kartou nad minimum. Trvalo nám tři roky, než jsme se vrátili na nohy - ale udělali jsme to. S naším finančním životem zpátky na trať jsme začali znovu šetřit peníze a nechali jsme si také nějaké shluky. Byli jsme na dobrém místě.
Získání neočekávaného růžového lístku
Ale v roce 2009 jsme utrpěli obrovskou ránu. Nickova společnost byla získána a oni zadali mnoho pracovních míst, včetně jeho. Poté, co tam pět let pracoval, Nick šel do práce jednoho dne a byl svolán do týmové schůzky - to se ukázalo být oznámení celé jeho oddělení dva týdny.
Tu noc jsem se vrátil z práce a okamžitě vycítil, že se něco stalo. Vibrace v bytě byla velmi pochmurná. Nick seděl na gauči a zíral na televizi, i když se opravdu nedíval. Když jsem se ho zeptal, jestli je vše v pořádku, podíval se na mě a řekl: „Dnes mě vyhodili, “ a poté se vrátil k (ne) sledování televize. Nikdy jsem Nicka tak sklíčeného neviděl. Bylo to opravdu srdcervoucí.
Chtěl jsem hrát roli podpůrné přítelkyně, říci Nickovi, že všechno bude v pořádku a on rychle najde jinou práci. Ale jako finanční plánovač, moje mysl byla závodní: Jak bychom se mohli přizpůsobit životu bez Nickova 65 000 $ platu? Budeme se muset pohybovat? Co bychom mohli okamžitě snížit z našeho rozpočtu - a to by stačilo?
Nemyslel jsem si, že bychom zažili něco více stresujícího než pár splácení našeho dluhu - ale mýlil jsem se. Náhle byla nucena vydržet na jednom příjmu, což byla další úprava, kterou jsem nikdy nečekal. Jsme vzdělaní lidé a tvrdí pracovníci. A přesto jsme tam byli.
Vytvoření herního plánu
Představuji si, že mluvit o ztrátě zaměstnání je hodně podobné diskusi o rozvodu: Je to slon v místnosti, který nikdo nechce vychovávat, i když víte, že byste měli. Čekal jsem týden, než jsem si ten předmět znovu prohlédl, protože jsem chtěl dát Nickovi nějaký čas, aby situaci rozebral. Mezitím jsem skočil do režimu finančního plánování (nebo, přesněji řečeno, panického režimu). Přestože jsme měli malý pohotovostní fond, rozhodl jsem se ho nedotknout a přijít na to, jak bychom mohli skutečně žít z jednoho příjmu. Hledal jsem tedy své účty, abych identifikoval výdaje, které by se měly zkrátit. Věděl jsem, že se malé škrty rychle sčítají.
Nakonec jsem požádal Nicka, aby prodiskutoval, jak bychom mohli restrukturalizovat náš rozpočet. Naštěstí jsme vždy byli otevřeni ohledně našich financí a byli jsme schopni k této výzvě přistoupit jako tým. Nechtěli jsme drasticky změnit náš životní styl - alespoň ne nejprve. Nevěděli jsme, jak dlouho bude Nick nezaměstnaný, a chtěli jsme otestovat naši toleranci pomocí stravitelnějších úprav našeho rozpočtu.
Společně jsme prozkoumali naše bankovní výpisy a účty za kreditní karty, abychom zjistili, kam se lze snadno vrátit, což bylo dost snadné, vzhledem k tomu, že jsme si vzali na vědomí všechny drobné přepychy - například několikrát týdně stravování a placení za prémiový kabel -. utahování opasku uvolnilo každý měsíc neuvěřitelných 600 dolarů. Pomyslete na všechny peníze, které bychom mohli ušetřit, kdybychom to udělali dříve!
Jak jsme to dokázali?
Tímto procesem jsme si Nick a já začali uvědomovat, že žít z mého platu ve výši 70 000 dolarů bylo skutečně možné, pokud jsme byli ochotni držet se našeho nového a vylepšeného finančního plánu. S tímto ujištěním, Nick a já jsme vymysleli naši předvídatelnou finanční budoucnost. Zde je to, co jsme udělali.
Vyvážili jsme se zpět
Když jsme si uvědomili, že jsme každý měsíc utráceli 400 dolarů za jídlo, snížili jsme to na 20 $ za týden, což mi stále umožňuje chytit bagetu a oběd s mými spolupracovníky jednou týdně - malé změny se sčítají. Začal jsem přinášet svůj oběd, abych pracoval další čtyři dny a zásobil si zásuvky na stole s možností okamžité snídaně. Řekněme, že naučit se vařit nebyl úspěch, takže jsem kompenzoval tím, že jsem našel premade jídla a občerstvení k jídlu při práci. Chutnají lépe než cokoli, co umím, a je to mnohem levnější než chodit každé odpoledne.
Našli jsme levnější způsoby, jak se socializovat
Být extrémně společenským, jak jsme přirozeně Nick a já, je nesmírně drahé. Nyní omezujeme večeře v restauraci a nápoje po práci s přáteli na jednou za měsíc, namísto jednou nebo dvakrát týdně, a snadno ušetříme alespoň dalších 60 USD týdně. Naši přátelé velmi dobře rozuměli, když jsme jim vyprávěli o naší finanční situaci, a dokonce začali hostit večeře ve vlastních domovech. To umožňuje Nickovi a mně si užít čas s našimi přáteli, aniž bychom se museli starat o to, zda se účet restaurace hodí do našeho rozpočtu.
Náš kabelový účet nás zabil - a tak jsme ho zabili
Náš účet za kabel byl téměř 350 $ každý měsíc a vždy byl bolestivým místem v našem finančním vztahu. Myslel jsem, že je to příliš drahé a nelíbilo se mu přispívat k Nickovým různým sportovním balíčkům, ale křídou to bylo až k obětem, které ve vztahu uděláte. Byl jsem tedy potěšen, když Nick navrhl, abychom to pustili do základů. Odstranili jsme další kanály a sportovní a filmové balíčky a také jsme se zbavili zvláštních funkcí z našeho domácího telefonu a snížili jsme náš internetový balíček. I když jsme ten rozdíl zpočátku cítili, rychle jsme si uvědomili, že náš drahý účet za kabel je zbytečný. Naučili jsme se žít bez toho.
Vystřihovali jsme dovolenou, kterou jsme nemohli vzít autem
Klíčem k rozpočtovým škrtům je, že nebudete mít pocit, že příliš obětujete. Cestování pro nás bylo opravdu důležité, protože jsme to na škole neudělali, takže jsme s Nickem každý rok chodili na několik prázdnin - každý rok nás provozoval mezi 2 000 a 3 000 $. Ale když se snížil náš příjem, věděli jsme, že peníze, které jsme vložili na dovolenou, musí být také sníženy. Alespoň dočasně. Ale místo toho, abychom zcela odstranili dovolenou, jsme se rozhodli držet se výletů na mimořádně dlouhé víkendy jako nejlepší způsob, jak ušetřit peníze a přesto mít pár útěk. Místo toho, abychom odletěli do Las Vegas nebo na Floridu, jeli jsme šest hodin do Niagarských vodopádů. Eliminace nutnosti létat snížila naše náklady na dovolenou na polovinu.
Stále jsme upřednostňovali penzijní spoření
Jako finanční plánovač jsem věděl, jak je důležité pokračovat v úsporách pro odchod do důchodu. Koneckonců, chtěli jsme jednoho dne odejít do důchodu! Upravil jsem naše příspěvky na penzi ve výši 200 USD každé dva týdny na 50 $ měsíčně, abych zachoval úspory bez namáhání našeho rozpočtu. Cítil jsem se dobře vědět, že stále buduji naše budoucí hnízdo. (Navíc jsem se obával, že jsem přestal přispívat úplně, nemusím začít znovu, když jsme měli více peněz na náhradní.) Takže jsem zůstal v kurzu a zvyšoval jsem své příspěvky, jen když jsme si to mohli dovolit.
Naštěstí byl Nick bez práce méně než rok a nyní je opět šťastně zaměstnán. I když jsme opět jednou domácností s dvojím příjmem, nespadli jsme zpět do našich starých zvyků neopatrných výdajů. I když je to klišé, opravdu jsme se naučili (tvrdým způsobem), že peníze nemají stejné štěstí. Místo toho jsme našli štěstí v tom, že jsme finančně odpovědní a nalézáme rovnováhu mezi tím, jak se nyní bavíme a plánováním našich budoucností - i když je to těžké.
Více od LearnVest
- Peníze Mic: Vdám se bez dětí - a rozhodl jsem se, že nebudu pracovat
- Jak jsme se naučili rozpočtu s nepravidelným příjmem
- 6 způsobů, jak kombinovat finance se svým partnerem
