Je pravděpodobné, že organizace vašich financí pravděpodobně nepatří na vrchol seznamu skvělých způsobů, jak strávit odpoledne.
Ale to je stejně důležité - ne-li více - než vyčistit skříň nebo uklížit garáž. A v určitém okamžiku se všichni musíme jen zapnout a řešit.
Ale úspěšně dostat své peníze do pořádku, má co do činění s kým jste, jako to, co se snažíte dělat.
Překlad: Co funguje pro někoho jiného, nemusí být pro vás, a pokud se snažíte přizpůsobit systému, který není v souladu s vaší osobností, budete mít těžší zůstat na trati.
Proto jsme se rozhodli ponořit se do psychologie za čtyři nejběžnější persony peněz - a poté jsme požádali finanční a organizační profesionály o radu, jak může každý typ zdokonalit své silné a slabé stránky, aby získal svůj finanční život v lepším, dobrém stavu.
Takže ať už jste zásobníkem nebo perfekcionistou, vyrovnání vašeho rozpočtu a zbohatnutí vašeho peněžního života je o něco jednodušší. Věř nám.
Typ osobnosti č. 1: Skladovatel
Pokud by počítače náhle zničily všechna digitálně uložená finanční data na světě, skladníci by byli dobře připraveni na bezpapírový Armageddon. Vedou hromady účtenek za měsíční nákupy, hromádky bankovních výpisů pocházejících z Clintonovy administrativy a účty za elektřinu pro domácnosti, v nichž již nežijí.
Pokud to zní jako vy, je na čase dostat své hromadící tendence pod kontrolu.
"Hromadění často pramení z nedostatku vzdělání o tom, co byste měli udržovat versus přehazovat, " vysvětluje Jennifer Ford Berry, odbornice na životní organizace a autor Organize Now! .
"Bojíš se, že bys mohl omylem vyhodit dokument, který potřebuješ, takže si nakonec ponecháš všechno jen proto, aby byl na bezpečné straně."
Na jedné straně vás chválím za to, že jste tak ostražití ohledně svých osobních finančních údajů. Avšak z dlouhodobého hlediska, s nevyřízeným papírováním jen ztěžuje život, protože když konečně potřebujete vystopovat něco konkrétního, budete muset třídit stovky souborů.
"Navíc, pokud by se vám něco mělo někdy stát, bude pro vaše dědice obtížné prosít se přes hory neuspořádaných účtů a prohlášení, " dodává Berry. "Mohly by chybět důležité informace."
Jak mohou být skladovatelé lépe organizováni
Skladovatelé mohou těžit z učení - a dodržování - některých pravidel, jak dlouho vydržet v papírování.
Podle Russella Wilda, registrovaného investičního poradce a spoluautora programu Jeden rok organizovaného finančního života , si chcete pro daňové účely uchovat následující údaje: záznamy o veškerých aktivech, která vlastníte (domov, akcie atd.); výplaty; finanční výkazy pro investiční účty, jako jsou penzijní plány, podílové fondy a plány spoření na vysoké škole; bankovní výpisy; a všechny výpisy z kreditní karty, které obsahují záznam o položkách odpočitatelných z daní, které jste zakoupili.
IRS má tři roky na to, aby vás provedl audit, jakmile podáte své daně, takže byste měli držet daňové záznamy a zálohovat alespoň tak dlouho. Existují však některé výjimky z pravidla: Pokud jste nedosáhli ohlášeného příjmu o 25% nebo více, může se IRS vrátit o šest let zpět. Pokud požadujete ztrátu ze špatných dluhů nebo cenných cenných papírů, mohou si vyžádat záznamy až sedm let. Pokud je však podezření na podvod, IRS nemá žádné časové limity. Zvažte tedy uchování papírování v hodnotě až sedmi let - nebo neomezeně dlouho, pokud chcete být zvlášť opatrní.
Zde je to, co můžete bezpečně skartovat: výpisy z kreditních karet, které jsou starší než měsíc a neobsahují odpočitatelné nákupy; účty za služby a za telefon, které jsou starší než měsíc (pokud nejsou odpočitatelné); příjmy a vkladové výkazy ATM poté, co je sladíte s vaší kreditní kartou a výpisy z účtu; a jakékoli papírování, které duplikuje soubory, které jste již bezpečně uložili online nebo v externí databázi.
A pokud vám myšlenka zbavit se všech těch papírování způsobuje, že se cítíte úzkostně, pamatujte na pravidlo 80/20. "80% papíru, který uchováváme, nepotřebujeme a nikdy se na něj znovu nepodíváme, " říká Berry. "Tak nechte společnosti dělat svou práci, aby si uchovaly vaše záznamy. Pokud potřebujete určité informace, můžete je vyhledat online nebo zavolat. “
Typ osobnosti č. 2: Prokrastinátor
Procrastinators mají v úmyslu udržet svůj finanční život v pořádku … jakmile chodí se psem, přivedou děti k fotbalu a sledují zmeškanou epizodu své oblíbené show na DVR.
"Tato osobnost má tendenci mít rád drama na poslední chvíli, " říká "Zen organizátor" Regina Leeds, spoluautorka Jeden rok organizovaného finančního života . "Obvykle se věci nakonec dělají nakonec, ale za cenu mysli, těla i duše."
Nemluvě o vaší peněžence.
Konec konců, odkládání vašich financí může vést k opožděným platbám (a následně k prudkému úvěrovému skóre), stresu v daňovém období a promarněným investičním příležitostem - to jsou důsledky, které Wild často vidí.
„Například mnoho mých klientů mělo hotovost na účtu peněžního trhu, který platí téměř 0% úrok, po odečtení míry inflace, “ vysvětluje. "Ztrácíte ze svého zůstatku ročně 2% až 3% - a to je vysoká míra, kterou musíte zaplatit za otálení."
Jak mohou být prokrastinátoři lépe organizováni
Chytrá strategie pro dravce spočívá v tom, jak přemýšlet o tom, jak se zorganizovat, tím, že jej převedou z úkolu, který se bojíte, na úkol, který - buď tomu věřte nebo ne - příjemný nebo alespoň tolerovatelný.
"Nesedejte si na tvrdém křesle v rohu, abyste procházeli účty, " říká Berry. Místo toho zapalte svíčku, nasaďte hudbu a nalijte si sklenku vína. Může také pomoci použít estetičtější organizační nástroje, jako jsou barevné složky nebo stylový plánovač. "Pokud něco milujete, budete s větší pravděpodobností používat, " dodává.
Berry také navrhuje, abyste se po dokončení projektu organizace peněz zařadili k odměně. Například poté, co jste vyrovnali svůj rozpočet a zaplatili účty za měsíc, jděte na večeři nebo si dopřejte film. Skončením na pozitivní notě budete mít větší šanci zůstat na míči v budoucnu.
Typ osobnosti č. 3: Perfekcionista
Perfekcionisté typu A a detail detailně nikdy neřezali rohy. Takže pokud jde o organizaci jejich financí, chtějí získat vše v pořádku, od abecedních složek souborů po barevně označené zásobníky.
Jste-li perfekcionista, jste motivováni uspořádat věci a udržovat si přehled o tom, jaké finanční úkoly musíte udělat - ale vaše tendence ovládat šílenství vás také mohou zastřelit do nohy.
"Pokud nemáte čas dělat všechno bezchybně, můžete pokračovat v odkládání úkolu a nakonec nedělat nic, " vysvětluje Berry. "Navíc, pokusit se vše dokonale dokončit může způsobit zbytečný stres."
Například můžete ztratit drahocenný energetický tisk z úhledných štítků pro souborový kabinet, namísto toho, abyste své úsilí zaměřili na, řekněme, vymýšlení, jak znovu vyvážit své portfolio na základě vašeho posledního prohlášení o zprostředkování. Perfekcionisté navíc mají tendenci udržovat příliš komplikovaný systém finančního sledování, který může vést k tomu, že stráví půl hodiny pokusem najít nesprávně umístěnou účtenku.
Jak mohou být perfekcionisté lépe organizováni
Pokud nadměrná analýza vede k ochrnutí, udržujte to jednoduché a prostě to udělejte již!
"Mým mottem je" dost dobrý je nový dokonalý. " Život je příliš zaneprázdněn, než aby se stal Martha Stewart finanční organizace, “říká Berry. "Dokud víte, kam vaše peníze směřují a neplatíte pozdě poplatky, děláte skvělou práci."
A protože perfekcionisté bývají cíleně zaměřeni na cíl, stanovení termínu splatnosti v kalendáři pro dokončení finančního úkolu může být také účinným způsobem, jak se sami konečně vypořádat s danými penězi. "Pokud nevytvoříte pevné hranice, " poznamenává Leeds, "budete stále tlačit zpět termín."
Typ osobnosti č. 4: Vyhýbající se
Říkat, že řešení finančních otázek není na radaru vyhýbající se, je obrovským podhodnocením - není to ani v jejich stratosféře.
Na rozdíl od prokrastinátorů, kteří většinou jen potřebují motivační tlak na lepší správu času, vyhýbají se ti, kdo nosí peněženky, které často vedou k větším problémům, jako je důsledné provádění opožděných plateb nebo zvyšování dluhů.
"Musíte si uvědomit důsledky vyhýbání se daňovým povinnostem, " říká Wild. "V krátkodobém výhledu je příjemnější nemyslet na finance, ale mohlo by to vést k mnohem větší úzkosti."
Jak se vyhýbající se organizace mohou lépe organizovat
Začněte převzít kontrolu tím, že zjistíte kořen svého úniku, který vám může dát sílu změnit vaši situaci, říká Leeds. "Vaše vyhýbání mohlo být ovlivněno vaší výchovou, " vysvětluje. "Možná jsi vyrostl v chaotické domácnosti, kde se peníze nezvládly dobře."
Nebo by vaše averze mohla být založena na strachu. "Nechcete se dívat na svou rovnováhu a čelit všem účtům, které jsou splatné, " vysvětluje Berry. "Organizace vašich financí může být také ohromující, pokud si nejste jisti, kde začít a jak to dělat správně." V důsledku toho neděláte nic.
Jakmile určíte hlavní příčinu vašich tendencí k vyhýbání se daňovým povinnostem, vytvořte systematizovaný přístup, abyste své finance uspořádali. "Pokud máš rutinu, budeš s menší pravděpodobností úkol obejít, " říká Berry.
Například zkuste platit své účty stejným způsobem každý měsíc - na stejném místě, ve stejnou dobu. V telefonu můžete nastavit opakující se poplach na určitý den a hodinu (řekněme, 20:00 15. dne) a mít vše, co potřebujete - počítač, šeky, složky souborů, razítka a obálky - na dosah ruky v jedné centrální umístění.
Můžete také požádat někoho, aby vám pomohl udržet si odpovědnost. Možná budete chtít účty řešit společně se svým partnerem nebo požádat přítele, aby vám příští den poslal text, abyste se ujistili, že jste úkol splnili. Možná budete chtít najmout profesionálního organizátora.
A konečně, protože vyhýbající se mají tendenci soustředit se na to, kdy se fuška končí, nastavte vizuální časovač - například do telefonu -, abyste mohli sledovat minuty tikající pryč.
"Zaměřte se na krátkou dobu, pouhých 15 nebo 30 minut, " říká Berry. Nejtěžší část je v první řadě začít, ale jakmile jste v zákopech, je pravděpodobné, že skončíte - i když to trvá déle, než přiděluje časovač.
Více od LearnVest
- Kvíz: Jaká je vaše pravá kancelář Persona?
- 8 emocí, které mohou sabotovat vaše finance
- 5 online nástrojů, které mohou zvýšit vaši důvěru v peníze
