Tento článek je od našich přátel na LearnVestu, předním webu pro osobní finance.
Před pěti lety jsme spolu s kamarádem obešli smyčku Central Parku, když jsem se v naprosté porážce vyhnul: „Nikdy nezaplatím svůj dluh.“
Nepřemýšlel jsem o tom, že bych se ujel šest mil, ale nedokázal jsem si vůbec představit, že vítězím nad svými půjčkami na grad školy a maximalizovanými kreditními kartami. Cítil jsem se ohromen a beznadějně utlumený montážními náklady.
"Můžeš, a budeš, " řekl můj přítel. "Přestaň o tom přemýšlet jako o horu, která má stoupat. Začněte se štípat kousek po kousku. “
Ten den, podle jejích slov, jsem si koupil malý zápisník, který změnil můj život. V něm jsem načmáral všechna děsivá čísla a čelil tvrdým faktům. Dalo mi to přesně to, co jsem potřeboval - výchozí bod.
Když jsem o dva roky později obdržel dopis v e-mailu a potvrdil jsem, že jsem splatil půjčku ve výši 26 000 dolarů, pýcha na mě pracovala. A co víc, odstranil jsem všech 12 000 dolarů z plastu a dokonce 10 000 dolarů do společného fondu. Co mi bránilo v tom, abych to dělal dříve? Nebyl to samotný dluh - byly to moje zavádějící myšlenky o penězích.
"Naše slova jsou náš svět, " říká Noah St. John, odborník na profesní rozvoj a autor knihy The Afformations . "Nelze přeceňovat, kolik toho, co si myslíme a říkáme, nás ovlivní."
Pomalu jsem nahradil své ochromující refrény produktivními myšlenkami, a tak můžete i vy. Abychom zjistili, jak nejlépe přepsat svůj mozek pro pozitivní a akční myšlení, požádali jsme svatého Jana spolu s dalšími dvěma odborníky, aby zdůraznili sedm myšlenek na toxické peníze, které byste měli dnes nahradit.
1. „Nikdy nebudu bohatý“
Proč je destruktivní: „Slyšel jsem tuto víru bezpočet časů, “ říká St. John. Tento způsob myšlení je škodlivý, vysvětluje, protože vaše víry vedou vaše činy a jako takové se stávají skutečností. Řekni to a věř tomu a budeš navždy osedlaný dluhem. Nebudete dostatečně disciplinovaní, abyste mohli spravovat své finance a dostat se dopředu. Nakonec se budete cítit - a zůstat - zaseknutí. "Je to narovnání se sabotáží, " říká ostře.
Co namísto toho říci: „Jsem spolehlivý a pracovitý a já budu odměněn prosperitou.“
Proč to funguje: Jde o to, že můžete být tak bohatí, jak si myslíte, že můžete, a není důvod, pokud tvrdě pracujete, že se tam nedostanete.
Ale dodává St. John, musíte se také rozhodnout, co pro vás znamená „bohatý“. Znamená to, že by měl nouzový fond dost velký na pokrytí potenciální katastrofy? Znamená to dostatek času na odchod do důchodu, který si nebudete muset dělat starosti? Tím, že nyní zavedete dobré návyky, se připravíte na vybudování bohatství a jeho udržení.
A pokud nevěříte, že můžete být bohatí, jednoduše mít více peněz to nezmění. "Peníze fungují jako zvětšovací sklo, " říká St. John. "Mít peníze nic nemění - odhaluje všechno." Věřím, že si zasloužíš bohatství, jsi na správném začátku.
2. „Úspora dostatku na odchod do důchodu je nemožná“
Proč je destruktivní: Pokud jde o peníze, existuje jen málo věcí, které jsou ve skutečnosti nemožné. "Přemýšlení, jako by to vedlo k frustrace, " říká Judy McNary, CFP s finančním plánováním McNary založeným v Coloradu. "Pokud se zaměřujete na negativní, vytváří to spirálu dolů, kde můžete velmi dobře skončit položením hlavy do písku a ignorováním potřeby zachránit."
A to, že ignorujete potřebu spořit na důchod, neznamená, že potřeba zmizí - ve skutečnosti největší chyba, kterou můžete udělat při odchodu do důchodu, se dnes nezačíná. Pokud se necháte ohromit myšlenkou odchodu do důchodu s kapitálem R, je příliš snadné vyděsit se z ochrnutí - a to je to nejhorší, co můžete udělat.
Co říci místo toho: „Dnes začnu trochu šetřit a sledovat, jak moje peníze rostou.“
Proč to funguje: Nejlepší věcí na spoření pro odchod do důchodu je to, že většina z nás má roky na to, aby naše úspory rostly, což znamená, že teď nemusíme mít všechny ty peníze po ruce.
Pokud své investice investujete do 401 (k) nebo IRA, úrok se zkombinuje, což znamená, že vaše peníze mají potenciál v průběhu času doslova růst. Vezměme si například, že někdo, kdo má 40 let do důchodu, bude muset ušetřit jen asi 5 009 dolarů ročně, aby skončil s 1 milionem dolarů, když odejde do důchodu (za předpokladu 7% tržního výnosu) - to je něco přes 400 dolarů za měsíc. Pokud ale tentýž člověk čeká, až zbude jen 20 let do důchodu, bude muset ušetřit téměř pětkrát tolik, aby dosáhl stejného milionu! To neznamená, že nemůžete začít později, pokud musíte, ale bude to nekonečně snazší, pokud začnete dnes.
3. „Až budu mít více peněz, budu šťastnější“
Proč je to destruktivní: Prostě to takhle nefunguje, říká Joseph Duran, autor The Money Code: Vylepšete svůj finanční život hned teď a generální ředitel společnosti poskytující poradenství v oblasti kapitálu United Capital. „Perfektní množství peněz je vždy jen o vlasy víc, než máte, bez ohledu na množství.“ Výzkum ukázal, že po platu 75 000 dolarů peníze jednoduše nekoupí větší štěstí.
Koneckonců, to je myšlenka společného výrazu. "Více peněz, více problémů." Pro většinu lidí znamená vyšší plat větší dům, auto s kočárem nebo tábor pro děti, a jakmile si zvyknete na nový životní styl, je strašně těžké se vrátit zpět. Z tohoto důvodu inflace životního stylu, rozpočet-sběratel budoucích spořitelů všude.
Co říci místo toho: „Vím, jak chci, aby můj život vypadal. Peníze by mi umožnily udělat více z těchto věcí - ale můžu je začít dělat hned teď. “
Proč to funguje: Pokud peníze nemohou koupit štěstí, nemá smysl čekat na věci, které vás potěší, ať už trávíte čas se svými blízkými, učíte se malovat, nebo pracujete pro neziskovou organizaci. "Cílem není jen mít více peněz, " říká Duran. "Spíše je to vymyslet náš smysl a smysl v životě a stanovit cíle pro budoucnost." Nyní je čas být tím, kým chcete být - v jakémkoli měřítku je realistické. “
4. „V této práci budu vždy uvíznut“
Proč je destruktivní: Toto myšlení omezuje vaši realitu na to, co v současné době víte, a ne na to, aby vám snílo o tom, co by mohlo být. "Jde o to, abyste si udělili povolení uspět, " vysvětluje St. John.
Je až příliš snadné naslepovat, když nejste v práci spokojeni. Když jste přepracovaní, málo vyděláváte nebo jste osedláni špatným šéfem, může se světlo na konci tunelu opravdu zdát daleko. Pamatujte: Ať se vám nelíbí, že se to děje v tomto okamžiku, je to jen dočasné - pokud chcete, aby to bylo.
Co namísto toho říci: „Mohu mít kariéru, kterou chci - musím ji začít žádat.“
Proč to funguje: I když je jednodušší si stěžovat na to, kde jste nyní, chcete zvednout hlavu, zahájit práci v síti a rozpoznat, jaké dovednosti máte a co je pro vás důležité v dané pozici.
Až budete mít představu o tom, kam směřujete, ať už jde o rohovou kancelář nebo úplně do jiného odvětví, je na vás, abyste ji začali realizovat. "Nikdo nám nedluží nic, ale v mé kariéře - a to je běžné u Gen X a Baby Boomers - jsem vždy předpokládal, že nedostanu to, co jsem chtěl, tak jsem se neptal, " vzpomíná St. John. "Musíš říct:" To je to, co chci. " Je to tak jednoduché. “
5. „Nikdo dnes nemůže dovolit vysokou školu“
Proč je destruktivní: Jednoduše řečeno, je to porážka. Ano, dnešní ceny na vysoké škole vám dodají šok z nálepky, ale to jednoduše znamená, že potřebujete plán. A existuje mnoho způsobů, jak kůži kočičí volání platit za vyšší vzdělání. Místo toho možná budete chtít položit větší otázku: Jak zapadá platba za vysokou školu do mého celkového finančního plánu?
Pamatujete si bezpečnostní pokyny, které slyšíte v letadlech - musíte dát svou vlastní masku, než pomůžete ostatním? Stejná logika platí, říká McNary. "Pracuji s rodiči, kteří budou po zbytek života jíst rýži a fazole, abych zaplatila vysokou školu svých dětí - je to základní hodnota, se kterou je těžké si pohrávat, " říká. Nejdůležitější je však nejprve se postarat o své základní finanční zdraví. "Často říkáme, že vláda poskytuje půjčky na vysokou školu, " vysvětluje, "ale neposkytují půjčky na odchod do důchodu."
Co namísto toho říci: „Pro mé dítě je vysoká škola, která se hodí do našeho rozpočtu, a najdu to.“
Proč to funguje: Úspora na vysokou školu není nemožná, a není to všechno na vašich bedrech: Stipendia a finanční pomoc z tohoto důvodu existují přesně, stejně jako státem podporované, daňově zvýhodněné spořicí programy, jako je 529 účtů (které přijímají příspěvky od přátelé a rodina). Než se vzdáte strachu, že platit za vysokou školu je nepřekonatelný cíl, začněte se strategicky zabývat tím, jak to bude fungovat pro vaši rodinu.
6. „Nikdy nebudu schopen splatit tento dluh“
Proč je to destruktivní: Říkáte si, že nikdy nebudete schopni vymýtit svůj dluh, udržuje váš mrak neustále nad hlavou, vysvětluje McNary, ale to vás nezabrání utrácet!
Zjistí, že když dluh začne překračovat pět číslic, mnoho klientů již necítí nutnost jej splácet. "Znovu a znovu, " vypráví, "viděla jsem lidi, jak se diví:" Jaký je rozdíl mezi 30 000 $, které nemůžu zaplatit, a 40 000 $, které nemohu zaplatit? " Prostě se nemohou vztahovat k tak velkému počtu. “Když si myslíte, že váš dluh je trvalý, můžete se dobře kopat hlouběji do díry.
Co říci místo toho: „Můžu být člověk, který žije v mých prostředcích, a to je dobrý začátek.“
Proč to funguje: Chcete-li to otočit, radí McNary, musíte začít přemýšlet o tom, co můžete udělat, ať už se jedná o vedlejší práci, konsolidaci vašich půjček, nebo zaútočíte na dluh nejvyššího zájmu. "Konečným cílem je žít ve vašich prostředcích: Pokud začnete hned teď, dáváte peníze navíc k vašemu dluhu, dosáhnete bodu, kdy jste svobodní." A jediné, s čím jsem spolupracoval a kdo splatil dluh, je společné to, že se nikdy nehodlají vrátit. “
7. „Vždycky trochu překročím rozpočet“
Proč je destruktivní: Můžete se spolehnout na skutečnost, že vždy budete mít o 50 $ vyšší rozpočet. Je to součást tvého kouzla, že? Špatně. Duran považuje tento způsob myšlení za zvlášť zákeřný. "Ať už je to přeplácení znovu, nebo ne šetří na dovolenou, toto negativní myšlení naznačuje, že jste přijali tyto chyby jako svou DNA a nemění se, " říká.
Co namísto toho říci: „Mohu si vybrat, abych lépe rozhodoval o svých penězích.“
Proč to funguje: Být finančně odpovědný je jen o rozhodování, říká Duran, a není tu žádný konec vašich příležitostí k lepšímu. "Nejsme skály, " vysvětluje. "Vždy se měníme." Zvýšíte své penzijní příspěvky nebo utratíte 50 $ za iTunes? Stanovíte úsporný cíl nebo odložíte úsporu na svůj vysněný výlet do Argentiny až do příštího měsíce? Vaše volba peněz není jako vaše barva očí - vždy můžete změnit názor.
