Svátky se zkracují.
Dárky jsou nerozbalené, ta momentální panika co-do-I-buy-moje-sestra ustoupila, a jsme si jisti, že vaječný hrudník nakonec dopadl dobře.
Doufejme, že vaše finance jsou také nedotčené. Ale jen v případě, že trpíte mírnou rozpočtovou kocovinou, jsme tu, abychom vám pomohli.
A jen proto, abychom věděli, co máme dělat, jsme tady, abychom předali několik finančních lekcí, které můžete získat z šílenství prázdnin. Ve skutečnosti jsme se zeptali programu LearnVest Planning Services CFP® David Blaylock, jak nám ruch a shon mohou pomoci naučit nás neustále spravovat naše peníze lépe. Tyto tipy považujte za bezplatné dárky, které můžete používat po celý rok.
1. Plánování dopředu je klíčem
Jsme ochotni vsadit (a samozřejmě doufat!), Že jste si minulý týden nekoupili vánoční letenku. A pravděpodobně jste své dárky také nekoupili v obchodě s dárkem na letišti. Plánovali jste dopředu!
Hádej co? Že připravenost funguje zázraky během prázdnin a může to udělat zázraky pro váš každodenní finanční život. Ale stejně jako mnozí z nás sestoupili s ochrnutím dárků a platili příliš mnoho v lodní dopravě, protože jsme dva dny před Vánoci jednali, totéž se může stát s našimi penězi.
„Jedna z věcí, na kterých pracujeme s našimi klienty, je prostě začátek, “ vysvětluje Blaylock. "Nestačí přemýšlet o penězích, které potřebujete pro velké finanční cíle - například o koupi domu nebo odchodu do důchodu - když váš nájemní smlouva vzejde nebo když je vaše 65. narozeniny za rohem."
Místo toho se zaměřte na to, co dnes můžete udělat, a připravte se na to, co se má stát, ať už je to blažený důchodový účet, tlustý, šťastný pohotovostní fond, nebo jen ušetříte na příští rok dovolené. „Pokud začnete pracovat na velkých finančních cílech v dostatečném předstihu, “ říká Blaylock, „malé kroky, které nyní podniknete, mohou přispět k obrovským úspěchům po celé řadě let.“
2. Rodina je na začátku seznamu
Pro většinu z nás jsou svátky celé o rodinném čase. Existuje důvod, proč souhlasíte, že si prohlédnete všech 180 obrázků safari vašeho bratrance nebo žaludek vašeho břicha švagra - je to všechno proto, že je máte rádi.
Ale můžete je - a měli byste - dát je první rok tak, že své finanční dokumenty uvedete do pořádku - konkrétně věci, které je budou chránit, by se vám měly něco stát. Jaké jsou tyto věci? Životní pojištění a závěti.
„Většina klientů nemá papírování, když mě přijdou, protože se zabývá tématem, o kterém není úplně zábavné mluvit, “ říká Blaylock. "Některé z prvních oblastí, na které se zaměřujeme, jsou zajištění dostatečného životního pojištění, životní vůle a pravidelné vůle. Zejména v případě životní vůle se mnoho lidí cítí, jako by nemělo dostatek aktiv na to, aby si jednu zaručili." - ale neuvědomují si, že to nemá nic společného s majetkem, pouze se zdravotní péčí. “
Nikdo se na tyto plány nečeká, ale pokud nebudete upřesňovat opatření, která by měla být přijata s vámi a vašimi aktivy v případě, že by se mělo stát to nejhorší, mohlo by vaše blízké nechat prozkoumat soud (často nákladný právní proces k určení osudu vašeho majetek), vlastní hromadu papírování a spoustu finančního stresu - a víme, že je pro ně moc milujete.
3. Dávat může být lepší než příjem
Když cítíme uklidňující záři ohně (doslovnou nebo příslovečnou), máme sklon sdílet teplo. S ohledem na to není překvapivé, že charitativní organizace obdrží v posledních týdnech roku 41% svých ročních příspěvků. Ve skutečnosti výzkumy AOL a Chase Blueprint zjistily, že 94% Američanů souhlasí s tím, že je lepší dát než přijmout.
„Mnoho mých klientů má pocit, že nemají dost na charitu, “ vysvětluje Blaylock, „ale v současné době určujete vzorce pro zbytek života. Pokud je pro vás prioritou charitativní dávání, musíte začněte se ve zvyku dnes. “ Pokud chcete dát, doporučuje určit malé procento vaší mzdy za rozdávání - a nemusí to být často očekávaných 10%. "Říkáme lidem, aby začali s odchodem do důchodu s 1% svého platu - proč neudělat totéž pro charitu?" Ptá se Blaylock. „Příspěvky nemusí být velké, aby byly smysluplné.“
Existuje mnoho způsobů, jak šířit povzbuzení, sezónní nebo jinak, i když to jen platí za auto za vámi při projížďce. Pokud je charitativní dávání finanční prioritou, nezapomeňte posoudit, zda dáváte nejefektivněji, a vzít v úvahu tato čtyři pravidla dávání od hlavního investora a filantropa Warrena Buffetta.
4. Váš čas je hodnotný, příliš
Pro mnoho z nás je největším darem sezóny čas strávený tam, kde chceme být, ať už je to na gauči se všemi třemi sourozenci, nebo popíjení Mai Tais na pláži blaženě osamělé. Ve skutečnosti, když se zeptal: „Měli byste raději více času nebo více peněz?“ V celostátním průzkumu LearnVest provedeném začátkem tohoto roku se respondenti rozdělili docela rovnoměrně a pouze 54% pro více peněz.
„Většina našich klientů jsou tvrdí pracovníci - proto jsou tady, protože jsou motivováni a motivováni, “ vysvětluje Blaylock. "Ale někdy jim musím připomenout, že dnes tvrdě pracují, aby mohli dosáhnout určité úrovně rovnováhy mezi pracovním a soukromým životem. Nemusíte se dostat z dluhu na kreditní kartě, abyste mohli své budoucí děti koupit draho věci; musíte se dostat z dluhů tak pozdě v životě, můžete si vzít volno a strávit s nimi. “
Nastavením jednoduchých systémů můžete pomoci dosáhnout pokroku ve svých penězích, aniž byste obětovali svůj čas. Začněte dvěma jednoduchými kroky: Nejprve automatizujte své penzijní a spořicí příspěvky, aby byly přímo vloženy na váš účet z vaší výplaty. (Můžete dokonce pokračovat ve své produktivní řadě automatizací plateb za fixní náklady, jako je nájemné a internetové služby).
Dále přijměte „minutu peněz“. Oblíbený tip úspěchu zakladatele a generálního ředitele LearnVest Alexa von Tobel, Money Minute je jednoduše 60 sekund strávených kontrolou všech účtů ve vašem Money Center první věc ráno. Za pouhou minutu můžete dávat pozor, aby se cokoli pokazilo (nebo správně!).
5. Nastavení cíle je kritické
Od zaměření na pět vánočních večírků po novoroční předsevzetí je stanovení cílů zásadní součástí úspěchu a to samé platí pro vaše peníze. Jak se má dosáhnout věcí, které chcete, když nevíte, o co jde?
Stanovení cílů je jednou z prvních částí procesu finančního plánování, vysvětluje Blaylock. „Nejdůležitější věcí je, že každý cíl je konkrétní a měřitelný, “ říká. "Začínáme v malém. Pokud klient nemá žádné nouzové úspory, nebudeme hned usilovat o šestiměsíční úspory - začneme s jedním měsícem. Lidé se dostanou do potíží, když si sami stanovují obrovské cíle, pak zastrašit a zastavit jejich pokrok. “
Koneckonců Blaylock zdůrazňuje, že cíle mohou - a měly by - být motivující. „Když nastavíte dosažitelný, měřitelný cíl a dosáhnete toho, říkáme tomu„ rychlá výhra “, říká. „Dosažení malého cíle způsobuje, že se cítíte skvěle - máme klienty, kteří nemohou uvěřit tomu, že se nedotkli svých úspor po celý měsíc, nebo kteří jsou nadšeni, že dokonce vidí zůstatek na svém spořicím účtu. Jen proto, že cíl nemusí Zdá se, že právě teď to nemá vliv, neznamená to, že se v budoucnu nevytvoří něco většího a lepšího. ““
6. Rodina může natáhnout vaši trpělivost - a váš rozpočet
Nikdo se nedostane pod kůži jako rodina a nikdy nemají více příležitostí než svátky.
Věřte tomu nebo ne, mohou mít stejný dopad na váš rozpočet. „Vidím lidi obětující své finanční zdraví, aby se starali o své rodiny docela často, “ přiznává Blaylock. "Na určité úrovni je úžasné, že chtějí udělat tolik pro své rodiny. Ale pokud to není finančně udržitelné, není to opravdu tak velká pomoc. Je to jako analogie kyslíkové masky na rovině: Máte nejprve se oblékněte a potom pomáhejte lidem kolem vás. Jakmile jste finančně zdraví, můžete pomoci ostatním. ““
Pokud máte pocit, že vaše rodina je všude, kam se obrátíte - včetně vašeho bankovního účtu - nejste sami. Od lhaní rodičům o našich platech až po pocit, jako je rodinný bankomat, mnozí z nás jsou s tímto tlakem obeznámeni. „Je jen na vás, jak se vaše peníze použijí, “ připomíná nám Blaylock. „Ať už to šetří, investujete nebo půjčujete vaší rodině (nebo ne). Pokud vám nepříjemné je, jak ovlivňují vaše finance, je na vás, abyste nastavili příslušné hranice.“
7. Emoce mohou získat to nejlepší z nás
Nikdo vás nebude obviňovat, pokud se roztrhnete na konci zázraku na 34. ulici . Ve skutečnosti se to očekává - prázdniny nás činí emotivními.
Trik spočívá v tom, že ty otravné pocity neuzavřou naše peněženky. Maloobchodníci vědí, že jsme citliví na utrácení vyvolané nostalgií: Přehrávání vánoční hudby je ukázáno, že udržuje nakupující v obchodě o 30 až 40% déle.
"Největší past na emoční výdaje, kterou vidím na konci roku, je vina, " říká Blaylock. "Cítíme se provinile, že jsme nestrávili čas, který jsme chtěli s našimi rodinami, a jedním ze způsobů, jak bojujeme, je nákup drahých dárků, abychom projevili naši lásku. Jde ale o to, že nikdy nemůžete utrácet dost, aby jste nahradili zmeškaný čas - namísto utrácení stovek na pouhé věci můžete z těchto peněz získat větší hodnotu tím, že je použijete na letenku k návštěvě rodiny po celé zemi. ““
Až si příště půjdete předat svou kreditní kartu, zeptejte se sami sebe: Jak se cítíte? Pokud odpověď není „skvělá a sebevědomá při provádění tohoto inteligentního nákupu“, možná budete chtít vrátit později.
8. Nákup kvality dělá vaše peníze poslední
Chtěli byste raději sluchátka $ 50, po které jste touží po celý rok, nebo 50 dolarů v rukavicích a marshmallow Santas? Mysleli jsme si to.
Prázdniny jsou dokonalým příkladem kvality versus množství: Přeplnění punčochy drobnými tchotchkes je s největší pravděpodobností méně smysluplné než výběr jednoho kvalitnějšího dárku. A to není fenomén omezený na svátky. Podívali jste se někdy na svůj zmenšující se bankovní zůstatek a přemýšleli jste, kam to šlo? Celou dobu jsme rozdrtili 5 $ a 15 $ tam, a když to kompromituje naše větší finanční cíle, je to problematické.
"Příliš často si sadnu s klienty, abych zkontroloval jejich výdaje, a budou překvapeni, kolik utratí za něco malého, jako je káva nebo taxi, " říká Blaylock. "Když nemonitorujete své výdaje, vaše peníze mají tendenci mizet. Proto, když se snažíte dosáhnout velkého cíle, je důležité, abyste vyúčtovali každý dolar. Nakonec peníze, které nyní ušetříte, jsou jen peníze utratit později za věci, které chcete nejvíce. ““
V aplikaci LearnVest iPad můžete nastavit explicitní finanční cíle a sledovat svůj postupný dolar za dolarem. Chcete si koupit auto? Dům? Vzít si dovolenou? Maximalizujte své penzijní příspěvky? Právě teď se vám zdá, že to, co chcete nejvíce, je daleko, ale jakmile na ně začnete pracovat, budete překvapeni, jak rychle se tyto 5 $ účty dokážou sčítat.
