6 snadné způsoby, jak biče své finance do tvaru

Jarní čištění je zároveň úžasné a hrozné, že?

Pravděpodobně se musíte vzdát času, který byste raději trávili venku, kde je konečně slunečno. Přesto existuje několik věcí lepších než ten úžasný pocit z čerstvého startu, který vám přináší prach ze všeho.

Hádej co? Totéž může být pravda, pokud jde o vaše peníze.

Stejně jako nyní může být ideální čas na vyčištění vašich skříní, je to také ideální čas na zvážení organizace, zjednodušení a pomoci připravit se na měsíce finančního úspěchu.

Abychom vám ušetřili čas, požádali jsme finanční poradce z celé země o jejich nejlepší radu, jak vyčistit své finance na jaře. Zvažte vyzkoušení těchto taktik k rychlému smrku.

1. Vytvořte složku ICE

Pokud jste finanční manažer vaší domácnosti, dlužíte lidem, které milujete, sestavit složku informací, která jim pomůže zjistit, jak zacházet s vašimi finančními prostředky v případě, že se vám něco stane. Toto je vaše složka „V případě nouze“ nebo ICE.

„Zahrňte všechny informace, které by někdo potřeboval ke správě vašich financí, jako jsou čísla účtu, přihlašovací ID a hesla, seznam účtů, které platíte každý měsíc, informace o investičních a penzijních fondech a vše ostatní, s čím by bylo třeba zacházet vaší nepřítomnosti, “říká Tyler Gray, finanční poradce společnosti SageOak Financial v Tulse, OK. Může to být doslovná složka nebo složka na ploše počítače. Pokud se rozhodnete pro high-tech možnost, ujistěte se, že složku přejmenovat něco neškodného (možná ne, "Všechny finanční dokumenty zde, " z bezpečnostních důvodů), a vyplňte svého partnera na alias složky.

Pokud váš partner nebo někdo jiný zpracovává vaše finance, požádejte tuto osobu, aby pro vás vytvořila složku ICE. Morbidní? Možná trochu, ale tento krok může život v případě nouze výrazně usnadnit.

2. Vylomte zvýrazňovače

Jeff Motske, CFP, prezident a generální ředitel společnosti Trilogy Financial Services v Huntington Beach v Kalifornii, říká, že jaro je skvělý čas na bližší prozkoumání vašeho rozpočtu - a jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, je jít do staré školy.

"Získejte výpisy z vaší kreditní karty za posledních šest měsíců a tři různé barevné zvýrazňovače, " navrhuje Motske. "Potom použijte jednu barvu pro zvýraznění potřebných nákladů (účty za elektřinu, pojištění, potraviny, toaletní potřeby), další pro zvýraznění položek, které jste si koupili, protože jste je opravdu chtěli (vaše předplatné Netflix nebo nový vysavač, který zmírňuje vaše alergické příznaky), a další upozorňuje na méně promyšlené nákupy (to kolo nápojů, které jste si koupili v šťastné hodině). “

"Toto cvičení je obvykle okouzlující." Většina lidí si neuvědomuje, kolik utratí za věci, které opravdu nepotřebují nebo nechtějí, “říká.

Poté, co zdůrazníte své „problémové oblasti“, připojte své účty k MoneyVest centru pro peníze. Jakmile je nastavena, zastrčte tyto zvýrazňovače do šuplíku - Doručená pošta v Money Center, která vypadá podobně jako vaše e-mailová schránka, importuje všechna vaše výdaje a data, která vám pomohou sledovat váš pokrok. Můžete dokonce kategorizovat, co utratíte, do složek jako „Potraviny“, „Cestování“ nebo „Potřeby pro domácí mazlíčky“, poté nastavit rozpočet pro každou složku a získat automatickou aktualizaci o tom, kolik peněz vám zbývá utratit. Pojďte příští jaro, budete mít záznam o ročních výdajích a můžete dokonce vidět, jak se vaše výdaje v průběhu času „trendovaly“.

3. Nastavte automatické

Pokud jste dosud nepřispěli automaticky na spoření, jste za křivkou. "Využití síly tohoto bezplatného hacku vám usnadní život, " říká Stacy Johnson, CPA a autor Life or Debt .

„Nechte peníze vydělat z každé výplaty na úspory, než je uvidíte. Poté zautomatizujte své placení faktur: Vždy byste měli zkontrolovat své účty, ale platit alespoň některé z nich automaticky nejen zefektivňuje proces, ale zajišťuje, že vaše platby jsou načas. “Chcete-li zabránit tomu, aby se účty nevyčerpaly z účtu, automatizujte se. pouze opakující se platby, které jsou každý měsíc stejné, jako je vaše nájemné nebo pojištění - nikoli vaše kreditní karta.

Pokyny k nastavení automatických vkladů naleznete v našem průvodci při vytváření úspor. Pokud již máte automatické vklady pro váš pohotovostní fond a penzijní účty, pěkná práce! Nyní zvažte zvýšení příspěvků.

4. Jdi na papír

Víte, ten úžasný pocit, když se zbavíte oblečení, které jste nenosili za dva roky? No, podle Johnsona, zbavit se toho kartotéky plné starých účtů a výpisů z kreditní karty může být stejně osvobozující. "Jedinou nejlepší radou, kterou dávám svým klientům, je jít na papír, " říká Johnson. "Skenování důležitých dokumentů vám umožní rychle je najít, ochrání je před ztrátou a váš domov bude méně zaplněný."

Samozřejmě byste neměli jen začít házet. Naším obecným pravidlem je zavěsit se do daňové evidence po dobu sedmi let a nejjednodušší je uchovat jejich kopie. Ale vše ostatní - včetně výpisů z bankovních a kreditních karet a výplatních pásek - lze skenovat a ukládat v poskytovateli cloudových služeb, jako je Dropbox nebo Disk Google.

5. Zkontrolujte své příjemce

Jaro může být skvělým ročním obdobím, kdy se můžete podívat na lidi, které jste určili, aby dostali své peníze v případě, že se vám něco stane, říká Kimberly Foss, CFP v Roseville v Kalifornii. "Stejně jako závěti mají penzijní účty příjemce, takže je důležité zajistit, aby vaše aktiva šla správným lidem, " vysvětluje.

Každý účet se značným množstvím peněz, ať už jde o odchod do důchodu, kontrolu, úspory nebo investice, by měl mít určeného příjemce. Je to obvykle tak jednoduché, jak zavolat do banky a požádat o vyplnění formuláře (někdy to můžete udělat i online). Váš příjemce je osoba, která obdrží váš majetek, takže tyto formy zkontrolujte po významné životní události, jako je manželství, smrt nebo narození dítěte. A ujistěte se, že někoho určíte - pokud se vám něco stane, aktiva bez příjemce riskují, že půjdou do drahého, časově náročného soudního soudu.

6. Vytvořte si svůj vlastní finanční kalendář

Přiznejme si to: Je příliš snadné ignorovat finanční úkoly až do poslední minuty. (Dobrý den, daňová příprava!) Proto je nyní skvělý čas vytvořit si svůj „finanční kalendář“.

Je to jednoduché: „Nastavit připomenutí v průběhu celého roku, aby dělaly věci, jako je přezkoumání pojistných smluv, získání úvěrové zprávy nebo opětovné vyvážení investic, “ vysvětluje Gray. "Moje je v kalendáři Google." Nejste si jisti, co je třeba dělat, nebo kdy? Obraťte se na náš finanční kalendář Ultimate 2014, který popisuje úkoly, které byste měli každý měsíc provádět, a zdroje, které vám pomohou dokončit je. Poté přidejte své osobní termíny a úkoly, například „Zvýšení penzijních příspěvků“ nebo „Provést konečnou platbu dluhu (oslavte!).“