Často bereme sazby, které platíme za naše studentské půjčky, zůstatek kreditních karet, půjčky na vozidla a hypotéky, za nominální hodnotu - sazba, kterou jste dostali, když jste si půjčili, je to, co platíte od té doby, že?
Ne vždy. Pokud úrokové sazby klesly nebo se váš kredit od doby, kdy jste si vzali úvěr, zlepšil, je možné refinancovat nebo využít jiné akce ke snížení toho, co utratíte za úroky.
A kdo nechce platit méně? Při hledání lepšího řešení je třeba zvážit následující skutečnosti.
Studentské půjčky
Nejlepší možnosti pro vás budou záviset na tom, zda vaše půjčky byly prostřednictvím federálního programu nebo soukromého půjčovatele. Začněte tím, že se obrátíte na svého současného věřitele, abyste zjistili, zda mají nějaké možnosti, jak ušetřit peníze, například konsolidaci (pokud máte více půjček), a prozkoumejte další možnosti s vaší bankou, například uzavření vlastního kapitálu u vás doma a jeho použití k výplatě studentských půjček (protože vaše úroková sazba na řádku vlastního kapitálu je obvykle velmi nízká). Podívejte se na tento šikovný kontrolní seznam možností splácení studentské půjčky od našeho partnera LearnVest.
Zůstatek kreditní karty
Zejména kolem svátků je snadné účtovat výdaje - a nechat je na kartě. Poskytovatelé karet to také znají, a proto často v novém roce často najdete skvělé míry převodu zůstatku. Aby vás přivedli k přechodu na jejich kartu, budou vás společnosti lákat nízkou úvodní sazbou (myslím 0-2% APR po dobu 6-12 měsíců) na zůstatcích převedených z vaší aktuální karty, než sazba skočí na jejich standardní částku ( což si můžete být jisti, že to nakonec bude).
Pokud můžete splatit zůstatek v tomto časovém období (a vaše kreditní skóre vás kvalifikuje na promo), určitě to stojí za změnu. Jen si dejte pozor na poplatky za převod zůstatku - některé karty je účtují, jiné ne - a ujistěte se, že vám standardní sazba, podmínky a podmínky vás o několik měsíců nepřesunou.
Nebo pokud jste se svou aktuální kartou spokojeni, můžete se také obrátit na držitele karty, uvést, že vám byla nabídnuta lepší sazba jinde, a zeptat se, zda vám sníží (nebo přidá další výhody). Často to funguje!
Auto půjčka
Refinancování vaší auto půjčky může být trochu složitější. Protože úrokové sazby jsou stanovovány na základě rizika, čím je jízda starší, tím více zaplatíte - což znamená, že refinancování vám nemusí ušetřit peníze. A protože většina lidí v určitém okamžiku splácí auto-úvěr (což znamená, že dluží více, než je hodnota vozidla), může být banka ochotna provést refi, pokud zajištění (auto) nestojí za částku půjčky .
To znamená, že volejte do bank, nakupujte sazby na základě věku vašeho vozidla a podívejte se, zda nenajdete lepší nabídku. Nebo se jednoduše zeptejte své současné banky, zda mohou porazit kurz, který jste právě dostali. Buďte však opatrní, že nejen snižujete svou měsíční platbu. Pokud prodloužíte dobu trvání půjčky (např. Platíte méně měsíčně, ale delší dobu), můžete nakonec zaplatit více.
Hypotéka
Úrokové sazby hypoték a úvěrů na bydlení v poslední době výrazně poklesly, s průměrnou sazbou 30 let stanovenou na 3, 34% - nejnižší to bylo od roku 1971. A vaše hypotéka je pravděpodobně vaším největším výdajem, takže jakékoli úspory zde sčítají značně.
Chcete si však být jisti, že náklady na uzavření, poplatky za hodnocení a další poplatky za refinancování (které se liší podle vašich konkrétních potřeb - tato kalkulačka rozpisuje, co můžete očekávat, že zaplatíte v závislosti na tom, co je požadováno pro vaši půjčku). zrušte to, co ušetříte, snížením úrokové sazby. Zde je užitečná kalkulačka, která vám pomůže se rozhodnout, ale obecně platí, že náklady na uzavření stojí za úspory, pokud můžete snížit úrokovou sazbu alespoň o jedno celé procento.
Stejně jako u půjčky na auto buďte opatrní, že pokud prodloužíte dobu půjčky, na konci budete stále šetřit peníze (nejen snižování měsíční platby - i když to samo o sobě může pomoci uvolnit peněžní tok k výplatě jakéhokoli vyšší úrokové úvěry rychleji).
Další věc, kterou je třeba zvážit: Máte-li jiné půjčky s vysokým úrokem, můžete si půjčit úvěr na domácí kapitál s nižším úrokem a splácet je. Znám pár, který to udělal, aby vyřešil dluh svých studentských půjček a více než polovinu, co by museli platit v úrokech!
Jakýkoli bankovní úvěr
Některé banky a věřitelé sníží vaši úrokovou sazbu, pokud nastavíte automatickou platbu za svůj úvěr. Mohou mít určitá ustanovení - např. Platba musí vycházet z účtu u nich, tento účet musí být zřízen pro přímý vklad výplaty - ale pokud tyto požadavky splníte, je to snadný způsob, jak ušetřit trochu navíc . Zeptejte se své banky, pokud mají nějaké speciální nabídky (a nakupujte, pokud ne!).
