Bohužel není neobvyklé, že se lidé ocitnou uprostřed svých 20 let, pohřbeni v dluhu a nejsou si zcela jisti, jak se tam dostali. Podle Sallie Mae, absolventi vysokých škol s průměrem 4 100 USD v dluhu na kreditní kartě - 41% nárůst před pouhými čtyřmi lety. A ano, někdy je to výsledek jednoho velkého nepředvídaného výdaje. Ale většinu času, i když se to může zdát, jako by se hromadilo přes noc, ne - dluh je obvykle výsledkem malých rozhodnutí učiněných v průběhu času.
Být v dluhu se může cítit ohromující, ale není nemožné se z něj dostat. Prvním krokem je pochopit, jak jste se tam dostali. Ať už doufáte, že splatíte své kreditní karty, nebo se snažíte zůstat úplně mimo dluh, podívejte se blíže na čtyři nejčastější důvody, které skončíme červeně.
1. Sběr kreditních karet
Jsem si jistý, že jste viděli nabídky kreditní karty - druh, který vám dává bezplatnou jízdenku na zpáteční cestu nebo 50 000 bodů, pokud utratíte 3 000 $ v prvních třech měsících. Zní to jako hodně, že? Je to - pro společnosti vydávající kreditní karty. Většina lidí utrácí pryč, protože si myslí, že brzy zaplatí zůstatek, když je to „brzy“ mnohem dále, než si myslí. Národní průzkum v roce 2009 zjistil, že 46% dospělých ve věku 18–29 let mělo zůstatek v posledních 12 měsících a 29% zaplatilo pouze minimální platbu v určitém okamžiku v loňském roce.
A proto věřitelé uzavírají tyto dohody - protože vědí, že většina lidí nemá kázeň (nebo finanční prostředky) na to, aby vyplatili zůstatek v plné výši poté, co rozloží poplatky. Tato rovnováha zůstává v klidu a ta „výhoda“ vás nakonec stojí hodně času.
2. Nemáte dostatek úspor
Mít solidní úsporný polštář je zásadní pro zvládnutí nepředvídaných výdajů. Odborníci doporučují ušetřit 10% vašeho hrubého příjmu a nechat si odložit nejméně šest měsíců životních nákladů. Ale mnoho lidí nemá prioritu při odkládání peněz stranou. Ano, je to těžké, když jsou peníze těsné, a je lákavé vzdát se úspor ve prospěch placení za to, co nyní potřebujete nebo chcete.
Bohužel, pokud nemáte nouzový fond, může vás poslat do sestupné spirály. Když vás plácnou velké výdaje - lékařské účty, opravy automobilů, letenka na poslední chvíli - a nemáte za to hotovost, budete nuceni dát ji na kreditní kartu, kde nahromadí úrokové náklady a náklady mnohem více, než by na prvním místě.
3. Držet krok s Jonesem
Někdy je pro mě dokonce obtížné držet krok s nejnovějším technologickým trendem - nové „nutné“ výrobky vycházejí častěji než kdy předtím. Jaký je rozdíl mezi iPad1 a iPad2 - a proč by někdo potřeboval oba? Nemám ponětí. Kromě toho nám bylo řečeno, že je potřebujeme, a snažíme se držet krok s našimi přáteli a jejich iPhone 4 (nebo s auty nebo kabelkami či prázdninami nebo dalšími). A tak utrácíme peníze za věci, které nepotřebujeme.
4. Nedodržení rozpočtu
Všechny výše uvedené důvody se opravdu zredukují na jeden: Lidé se zadlužují, protože utratí více, než vydělávají. Zní to jednoduše, ale většina z nás nemá čas na skutečné sledování našich příjmů a výdajů. A ne, sedět s dokumentem Excel každý týden nezní napínavě, ale mít rozpočet a držet se ho, je zásadní pro to, abyste věděli, kolik skutečně musíte utratit, a ne překračovat své limity.
Pokušení utrácet a realita našich financí vypadají pro každého z nás trochu jinak. Jakmile však dokážete zjistit důvody, proč se osobně dostáváte do potíží, můžete podniknout preventivní kroky, abyste se ujistili, že se stejnou cestou už nebudete opakovat (nebo se nikdy nedostanete do dluhu na prvním místě).
Jak přesně? Zůstaňte naladěni na naše nadcházející články o řízení dluhů - co dělat, když se v něm ocitnete, a jak začít podnikat chytré kroky, abyste se dostali ven.
