Pokud jste absolvovali letos na jaře a měli jste nějaké studentské půjčky, budete pravděpodobně čelit konci vaší milosti přibližně za 10 dní. Absolventi května a června, díváte se na konec tohoto měsíce nebo prosince.
V každém případě se toto šestiměsíční období po promoci, během kterého nemusíte provádět platby na většinu federálních a soukromých půjček, blíží ke konci - a rychle.
Vzhledem k rostoucím nákladům na vzdělání a ekonomickým výkyvům má mnoho nových stupňů robustní úvěrové balíčky, které se každý měsíc převádějí na stovky nebo dokonce tisíce dolarů plateb. (Zatímco průměrný dluh držený americkými dlužníky se pohybuje kolem 27 000 dolarů, jeden z osmi dlužníků má více než 50 000 dolarů na splacení.)
Doufejme, že jste již zavedli spolehlivý finanční plán, který se vyrovná s náklady - ale víme, že první měsíce po promoci jsou vichřice. Co s takovými značnými účty, které směřují k vašemu účtu, co můžete udělat, abyste se dostali na vrchol věcí teď?
Abychom vám pomohli, navrhli jsme pět kroků, které můžete podniknout - během pouhých hodin -, abyste si mohli do svého rozpočtu zabudovat své měsíční splátky úvěru a být připraveni jít do příštího týdne nebo příštího měsíce.
1. Poznejte své půjčky
Pro začátečníky je důležité, abyste si byli plně vědomi toho, jaké půjčky brzy zaplatíte, kterým stranám, kdy začnou vaše platby, a kolik vám půjdou.
Pokud máte federální půjčky, skvělým výchozím místem je Národní studentský úvěrový datový systém ministerstva školství (NSLDS). Přihlaste se a na jednom místě najdete podrobné informace o všech vašich federálních půjčkách. U všech soukromých půjček, které jste si vzali, budete chtít kontaktovat kancelář finanční pomoci vaší školy nebo si prohlédnout kopii své výroční zprávy o úvěru (stejně jako informace o úvěru dostupné na stránkách jako Credit Karma). ukázat vám seznam vašich věřitelů.
Až budete mít všechny tyto informace, ujistěte se, že přesně víte, co budete muset platit - a kdy. Máte-li jakékoli dotazy týkající se procesu splácení, je čas se zeptat!
2. Zkontrolujte své denní výdaje
Ať už stále pracujete na pohovoru nebo jste šťastně nainstalováni ve své vysněné práci, měli byste se připravovat na výrazný nárůst nákladů, jakmile půjdou vaše půjčky.
Vytáhněte tedy svůj osobní rozpočet a určete několik nepodstatných kategorií výdajů, na které můžete měřítko upravit, aby se přizpůsobily vašim nákladům na půjčku. (Nemáte jeden? Není čas, jako je ten, který jej vytvoří.) Kromě obvyklých podezřelých, jako jsou večeře při výjezdu a šatní skříně, zvažte úpravy dalších aspektů vašich výdajů, jako je snížení členství v tělocvičně nebo kabelový balíček na několik měsíců nebo prodloužení vašeho času na veřejnou dopravu.
(Také mějte na paměti, že vaše krátkodobé výdaje budou pravděpodobně kvůli svátkům prudce stoupat, takže je nyní důležitější než kdy jindy stanovit pevná pravidla utrácení!)
3. Sestavte svou strategii splácení úvěru
Nyní, když máte přehled jak o podmínkách vašich půjček, tak o vašem osobním rozpočtu, byste měli do budoucna naplánovat strategii splácení úvěru. Jedno klíčové rozhodnutí učinit nyní: ať už provedete minimální platby, nebo se pokusíte splácet jistinu svých půjček dříve, abyste se dlouhodobě vyhnuli dalším platbám úroků.
Mnoho půjček přichází s 10-letou nebo 25-letou splatností. Výpočtem nákladů za dané období budete schopni zjistit, kdy byste se mohli vrhnout, a věnovat více peněz na ředitele. Můžete se přihlásit do NSLDS a pomocí vládního nástroje pro odhad splácení odhadnout své měsíční náklady na různé splátkové plány. Zmapujte příštích několik měsíců výdělků a výdajů a posuďte, zda se například na roční splátkový úvěr lépe nevrací bonus za jiné úspory, výdaje nebo investiční možnosti.
4. Zvažte konsolidaci
Pokud máte mnoho půjček - a zejména pokud jste jako většina absolventů a spravujete více půjček s různými úrokovými sazbami a podmínkami splácení - stojí za zvážení refinancování dosáhnout lepší úrokové sazby. Podívejte se na kalkulačku refinancování na CommonBond, která rozděluje vaše potenciální úspory z refinancování na měsíční a roční bázi. V závislosti na vašem věřiteli vám může refinancování také pomoci sjednotit a zefektivnit splátky vašeho úvěru pouze na jedné měsíční vyúčtování.
Přemýšlejte o refinancování jako o skvělém způsobu, jak začít znovu, zvláště proto, že jste od té doby, co jste si poprvé půjčili tyto půjčky, jako student, prošli dlouhou cestu. Využijte této příležitosti a vyberte si nejlepší platební plán pro svůj nový životní styl.
5. Přehodnocujte ostatní finanční milníky
Víme, že je těžké přehodnotit svou jarní dovolenou na Havaji, ale po dvou týdnech na Maui bude ještě těžší zaostávat s splátkami úvěrů. Udělejte krok zpět a přemýšlejte o zbývajících finančních cílech (nákup nového automobilu, přesun na lepší místo nebo například plánování svatby) a rozhodněte se, jak je integrujete do plateb půjček. Protože byste nikdy neměli potřebovat ohrožovat své spořicí nebo nouzové fondy, abyste mohli splácet své půjčky, může mít smysl odsuzovat některé z těchto cílů, zřídit pro ně samostatné spořicí účty nebo znovu najít jiné způsoby, jak zkrátit rozpočet nebo půjčku Platby.
Zahájení procesu splácení vašich půjček může být skličující, ale s jistým pečlivým plánováním, finančním upřednostňováním a platebním plánem, který pracuje pro vás, budete moci své starosti o milostné období kdykoli za sebou dát.