Mnoho každodenních věcí, které děláme, je jen zvyk.
To je oběd za 10 dolarů? To je 30 $ za třídu spřádání? I když o nich sotva můžete přemýšlet, nákladné návyky mají potenciál způsobit zmatek ve vašem rozpočtu.
A stejně jako špatné návyky vás mohou dostat do finančních potíží, dobré návyky vám mohou pomoci zabránit vám - a pomáhají vám moudře utrácet, šetřit dobře, a co je nejdůležitější, dosáhnout svých největších finančních cílů rychleji.
Konec konců, převzetí kontroly nad vašimi penězi je o tom, jak je pro vás fungovat.
Jste připraveni začít? Naší výzvou pro vás je dnes přijmout jeden z těchto nových návyků. (A když už jste u toho, pusťte toho, který vás také drží zpátky.)
1. Naplánujte si minutu peněz
Už vás někdy překvapilo množství peněz - nebo jejich nedostatek - na vašem účtu? Existuje způsob, jak zabránit tomu, aby se to opakovalo. Zakladatelka a generální ředitelka LearnVest Alexa von Tobel si každý den vezme první „Money Minute“, kde se přihlásí do svého LearnVest Money Center a zkontroluje zůstatky na svém účtu, nedávné transakce a pokrok směrem k jejím cílům. Za pouhých 60 sekund ví, kde stojí a co musí udělat ten den, aby zůstala na trati - a můžete udělat totéž. Jednoduše nastavte upozornění na kalendář na čas, který vám vyhovuje, a budete ohromeni tím, kolik se za minutu můžete naučit.
2. Nastavte automatický převod úspor
Chybovat je člověk - a přiznejme si to, většina z nás by zapomněla dát peníze do úspor, pokud bychom tento proces automatizovali. (Nebo bychom to prostě utratili za něco jiného.) Ale automatický převod je božský! Ve skutečnosti je to jeden z nejjednodušších způsobů, jak pomoci vašim penězům růst.
Váš úkol: Zavolejte banku, ve které máte spořicí účet, nebo se přihlaste online, a dnes z vašeho běžného účtu vytvořte bi-týdenní automatický převod. Pokud dáváte přednost, můžete dokonce oslovit svého zaměstnavatele a nechat si část své výplaty přímo vložit do úspor, čímž zcela obejdete svůj běžný účet. Kolik byste měli ponožky pryč? Začněte s 1% –2% z vašich příjmů a nastavte upozornění kalendáře na kontrolu za měsíc. Nejdůležitější věcí je začít zvyk. Jakmile budete mít, možnost sledovat růst rovnováhy se stane závislostí.
3. Přijměte utratící mantru
Ukázalo se, že mantry už nejsou jen pro jogíny. Nedávná zpráva ekonoma chování Hersh Shefrin ukazuje, že vytvoření finančního pravidla, které bude řídit vaše rozhodnutí o výdajích, vám může ve skutečnosti pomoci udělat lepšího manažera peněz.
Zatímco jim vědci říkají „heuristika“, nikoli mantry, pracují konkrétně proto, že si osvojíme osobní víru, kterou chceme žít - i když si ji sami vymyslíme -, cítíme se provinile, pokud se tím nebudeme řídit.
Jak tedy jdeš o přijetí mantry? Zamyslete se nad jedním zvykem utrácení, který byste opravdu chtěli změnit: Možná je to 50 $, které každý týden utratíte za pracovní obědy. Možná je to skutečnost, že se vám zdá, že se z vašeho dluhu nedostanete. Pak vytvořte mantru navrženou tak, aby s ní bojovala, jako například: „Rozhněvám se jen na zábavu poté, co jsem zaplatil účet za kreditní kartu v plné výši.“ Ještě lepší je napsat si ji a připnout ji na nástěnku nebo vyfotit obrázek a udělejte to na pozadí v telefonu.
4. Podělte se o své peníze cíl s přítelem
Sníte o cestování po celém světě, o vlastnictví domu, o konečném osvobození od studentských půjček? Když jsou naše sny velké, máme tendenci nikomu neříkat v případě, že selžeme - ale to může být velká chyba.
Výzkum provedený Dr. Gail Matthewsovou z Dominikánské univerzity v Kalifornii zjistil, že lidé, kteří si své cíle zapisují a poté každý týden informují přítele o svém pokroku, byli o 33% úspěšnější při plnění toho, co si stanovili. Váš úkol: Stanovte si cíl a najděte kamaráda, ať už je to rodinný příslušník, spolupracovník nebo nový přítel, kterého potkáte na LearnVest LIVE.
Chcete si vzít věci high-tech? Vytvořte sdílený dokument Google nebo řetězec e-mailů a poté nastavte opakující se kalendářní připomenutí, abyste je aktualizovali s vaším pokrokem každou neděli večer.
5. Dejte nadměrné výdaje na led
Kreditní karta se může cítit jako svoboda žít život, jaký chcete, právě teď - schopnost platit za všechno od trávy, ekologického hovězího masa v obchodě po nové lyže pro váš horský víkend. Všichni však víme, že bez odpovídající hotovosti za tím může být tento pocit svobody krátkodobý. Průměrná americká domácnost, která má dluh, nese více než 15 000 dolarů v samotném dluhu na kreditní kartě, což je způsobeno tím, že se poplatky účtují více, než je dnes možné.
Chcete zlomit úvěrový zvyk? Certifikovaní finanční plánovači LearnVest doporučují zmrazení vaší kreditní karty na dva až tři měsíce - doslova ponořením do misky s vodou a jemným vložením do mrazničky. Poté vyplňte mezeru ve vaší peněžence debetní kartou, kterou můžete propojit s finančním centrem LearnVest, abyste mohli pečlivě zaznamenávat své výdaje. Jen se ujistěte, že nemáte ochranu před kontokorentem, což umožňuje bance zjistit vaši hotovost, když dojdete (a může vás striktně účtovat za privilegium).
6. Řekněte si, že si zasloužíte víc
Už jste si někdy říkali „zasloužím si to“, když se po dlouhém dni trýznímte nad cenou za vyjímku nebo se snažíte zdůvodnit nový outfit po rozdrcení prezentace v práci? Všichni jsme tam byli - jednali jsme na úkor našeho finančního zdraví.
Ale to jsi ty starý. Místo toho, abyste si zasloužili každý gadget, víkendový útěk a drahé lázeňské ošetření, které prochází vaší cestou, nové, které víte, že si zasloužíte víc. Zasloužíte si být v bezpečí, pokud ztratíte práci, bez nedobytných pohledávek a ušetříte za něco velkého, co vás opravdu potěší. Až se příště budete pokoušet utrácet, zeptejte se sami sebe: Zasloužíte si tuto svíčku 40 $, večeři 25 $, pár tenisek 150 $, nebo si zasloužíte víc? Jakmile se začnete ptát, budete překvapeni, jak často se místo toho rozhodnete investovat do své budoucnosti.
7. Vytvořte hlavní seznam
Už jste někdy vstoupili do Targetu, aby si koupili toaletní papír a mléko a vyšli o sto dolarů lehčí? Průzkum z Národní nadace pro finanční vzdělávání zjistil, že 70% nakupujících připustilo, že v posledním měsíci provedli impulsní nákup, a že více než 70% těchto kupujících to později litovalo. To je důvod, proč potřebujete plán, než začnete chodit do obchodu.
Začneme jednoduše - s vašimi potravinami: Podle studie společnosti pro výzkum trhu The NPD Group, 72% nakupujících, kteří nakupují zboží se seznamem, nikdy - nebo jen příležitostně - kupují další položky. Zde je návod, jak být jedním z těchto nakupujících: Otevřete dokument v aplikaci Poznámky v telefonu, v pracovní verzi e-mailu nebo v poznámkovém bloku, který nikdy neopouští vaše auto. Když si uvědomíte, že máte málo papírových ručníků, chleba, ponožek, cokoli, přidejte položku do svého hlavního seznamu. Kdykoli nastavíte nohu v obchodě, vezměte uvedený seznam - a pokud požadovaná položka není v tomto seznamu, nenechte ji opustit.
8. Nechte špatný den být výkyvem
Snažíte se proto ponořit tři až devět měsíců životních nákladů, které byste měli mít v nouzovém fondu, a chtěli jste se vyhnout použití vaší kreditní karty - ale vystrčili jste se. Zaprvé, nenechte se odradit, protože i věda říká, že to vás z dlouhodobého hlediska nevrátí, pokud to nenecháte.
Studie zveřejněná v Evropském časopise Social Psychology ve skutečnosti ukazuje, že u některých lidí trvá kladení domácích dobrých praktik několik týdnů; jiní potřebují měsíce. Ale bez ohledu na to, jak dlouho trvalo, než každý jednotlivec utvrdil své nové návyky, ani jeden nebyl úplně vykolejen proklouznutím sem a tam.
Koneckonců, pokud budete jíst jeden cookie, nebudete se probudit tuk. Nezapomeňte však, že když se pokoušíte vytvořit nové, odpovědné finanční prostředky, vytvoření nového způsobu, jak dělat věci, vyžaduje čas a malá chyba peněz je dnes jen zítra lepší možností.
9. Vytvořte 15minutovou vyrovnávací paměť
Když se Charles Duhigg, autor manuálu ke změně chování The Power of Habit: Proč děláme to, co děláme v životě a podnikání , rozhodl změnit svůj polední cookie na lepší zvyk, odvrátil pozornost od pečeného zboží a čekal 15 minut aby zjistil, jestli jeho počáteční touha zmizela.
Metody společnosti Duhigg nejsou vyhrazeny pro soubory cookie - s výdajem můžete udělat totéž. Když cítíte finančně nezodpovědný impuls, okamžitě udělejte něco jiného, abyste se toho zbavili své mysli: Pokud jste v pokušení masivním prodejem ve vašem oblíbeném obchodě, vydejte se na procházku jiným směrem. Pokud váš online nákupní košík přetéká, klikněte pryč a přečtěte si článek o něčem nesouvisejícím.
Poté nastavte 15minutový časovač. Až zhasne, zkuste se sami se sebou: Cítíte ten počáteční impuls jako naléhavý? Pokud ano, můžete následovat Duhiggovu radu pro další kroky, ale že 15 minut vás může velmi dobře postavit, abyste odolali.
10. Použijte pokročilé strategie úspor
Víme, víme, že se cítíte chytře za to, že máte spořící účet - a měli byste! Jednoduše zřízení spořicího účtu je však pro začátečníky. Ať už šetříte za zálohu na dům, výlet po celém světě nebo nové auto, existuje pokročilejší způsob, jak ušetřit: osobní úschovna.
Osobní vázaný účet je samostatný spořicí účet zřízený speciálně pro spoření pro hlavní finanční cíl. Proč nesložit všechny své úspory na jeden účet? Takže můžete vidět svůj pokrok směrem k různým věcem, které současně šetříte. (Navíc, tímto způsobem se nemusíte ponořit do svého nouzového fondu, když si vezmete tu velkou dovolenou nebo se pustíte do těchto renovací domů.)
Odborníci doporučují založit více účtů, aby pracovali na více cílech (ano, váš evropský útěk má svůj vlastní účet) a na každý z nich stanovil automatické příspěvky. Propojte je s Peněžním centrem a sledujte jejich růst. Mohli byste být v Provence na kole, než to víte.
