Krása bytí ve vašich 20s je, že vaše budoucnost je prázdná břidlice. Život se může rok od roku měnit, ale vaše dlouhodobé cíle mohou být abstraktně. Určitě by bylo skvělé vlastnit dům. Nebo strávit rok cestování.
Ale abyste měli naději, že se tam dostaneme - nebo se přesunete kamkoli, co není v suterénu vašich rodičů - budete nejprve potřebovat solidní finanční nadaci.
A to začíná dobře. I když nemůžeme slíbit, že budete milionářem ve svých 40 letech, můžeme slíbit, že vám každý jeden z těchto tahů způsobí, že budete finančně bohatší, než byste byli jinak.
1. Nevšímejte si své finance
Jednou z nejstrašnějších věcí, které musíte udělat, když jste mladí a nejste si zcela jisti penězi, je ignorovat je co nejvíce. S pomocí autopay pro své účty a účetní, kteří se zabývají vašimi daněmi, se můžete vyhnout tím, že budete dělat tak trochu víc, než když budete kontrolovat svůj bankovní účet tak často, abyste se ujistili, že nejste příliš blízko nuly.
Ale pokud jde o finanční zdraví, znát všechna vaše důležitá čísla - a pravidelně se na ně dívat, jak se pohybují vpřed - je rozhodující pro dlouhodobý úspěch.
Na co byste se měli dívat? I když nevytvoříte plně rozvinutý rozpočet, vědět, kolik peněz přichází a odchází každý měsíc, je zřejmým základem, který vám pomůže vyhnout se zbytečným výdajům. Měli byste také vědět, kolik dlužíte, a také kolik máte na spořicích, investičních nebo důchodových účtech. Vaše kreditní skóre je důležité při zvažování bytů, půjček a hypoték, ale také zvažte další faktory, na které se věřitelé mohou podívat, než se rozhodnou s vámi spolupracovat. (Například finanční společnost SoFi se nedívá na vaše skóre FICO, ale místo toho se zaměřuje na aspekty vašeho finančního zdraví, jako je vaše kariérní zkušenost, vaše vzdělání a kolik vyděláte, kolik utratíte.)
Je možné, že zpočátku se vám finanční výhled nemusí líbit. Možná se zdá, že zůstatek studentských půjček je srovnatelný s Mount Everestem, nebo jste se během několika prvních let školní docházky trochu zbláznil kreditními kartami. Není to snadné a ne vždy zábavné, ale věřte mi: Vědět, kde stojíte, je prvním krokem k nalezení sebe na mnohem stabilnějším místě po silnici.
A další krok? Pravidelně si udržujte přehled o těchto číslech. Ať už používáte nástroj, jako je mincovna nebo dobrá staromódní tabulka, každý měsíc si dejte do kalendáře nějaký čas na posezení u sklenky vína a prohlédněte si všechny své finanční vitality.
2. Nejprve se vypořádejte se svým dluhem
Než budeme moci mluvit o inteligentním utrácení vašich peněz, musíme se vypořádat s penězi, které jste již utratili za účet někoho jiného: aka, váš dluh.
Studentské půjčky jsou velké pro mnoho lidí na počátku jejich kariéry. A ano, sají, ale místo toho, aby o nich sténali a zasténali, podívejte se na ně jako na nástroj pro budování své finanční způsobilosti. Koneckonců, jsou to dluhy a každý měsíc je splácíte včas, díky čemuž jste silnějším kandidátem na jiné typy půjček. Můžete také hledat způsoby, jak na sebe břemeno zjednodušit. Pokud trpíte šokem ze studentské půjčky, zavolejte svému věřiteli a zjistěte, zda můžete změnit svou měsíční platbu. Věřitelé mají k dispozici mnoho platebních možností - stačí o ně požádat.
Další možností je refinancování vašich studentských půjček - což znamená přesunout váš dluh do organizace s výhodnějšími cenami - prostřednictvím společnosti, jako je SoFi. Dlouhodobým snížením úrokové sazby můžete uvolnit více peněz za úspory nebo každodenní výdaje (členové SoFi ušetřili v průběhu splácení svých půjček průměrně 18 936 $).
Pokud jde o dluhy z kreditní karty, existuje několik možností. Pokud jsou některé účty po splatnosti - více než 30 dní - získejte aktuální stav. Většina společností vydávajících kreditní karty s potěšením vypracuje zvládnutelné platební plány, aby vás v případě, že jim zavoláte (a ano, místo e-mailu), dostali zpět. Pokud jsou vaše účty aktuální, přinejmenším se ujistěte, že na všech z nich provádíte minimální platby. Poté se rozdělte a dobijte. Spousta lidí se cítí skvěle - a myslí si, že je to moudrý krok - plně splatit menší dluhy nejprve před řešením větších. Dává však větší smysl nejprve splatit dluhy s nejvyššími úrokovými sazbami. Z dlouhodobého hlediska ušetříte mnohem více peněz. Další skvělou možností, pokud máte otevřených mnoho účtů, je konsolidace dluhu vaší kreditní karty s osobním úvěrem s nízkým úrokem, takže každý měsíc máte pouze jednu platbu.
3. Vložte své peníze na správná místa
Nejjednodušší způsob, jak být bohatý, až budeš 40, bude to, že do té doby štípneš hůlky, stříhá kupony, zůstane o víkendech a kupuješ jen to, co je naprosto nezbytné.
Ale to nezní moc zábavně - nebo upřímně realisticky. Měli byste mít možnost si užívat svůj život teď a později, a můžete, pokud jste chytrí ohledně toho, kde utratíte a kde ušetříte.
Pokud jde o každodenní výdaje, nemusíte stříhat kávu nebo začít vyrábět vlastní oblečení, ale můžete hledat způsoby, jak utratit elegantněji, aniž byste se vzdali věcí, které vás baví. Přechodem z kabelového na streamovací služby se například zbavíte velkého měsíčního vyúčtování a přitom si budete moci užívat své oblíbené pořady. Pokud v teplejších měsících pozastavíte členství v tělocvičně - když můžete stejně snadno cvičit venku - můžete mít v kapse nějaké peníze navíc. Nákup použitého oblečení místo nových, půjčování knih z knihovny namísto nákupu, pozvání vašich přátel k pití místo toho, aby šli ven: Existuje tolik způsobů, jak stále žít skvělý život a přitom ušetřit trochu navíc. (A když se opravdu chcete léčit proti sobě? Zvažte spíše rozvržení na cestě nebo události než v nové televizi - věda ukázala, že zkušenosti nás dělají šťastnějšími než majetky.)
Pokud jde o úspory, chcete, aby vaše peníze pracovaly spíše pro vás, než jen tam sedět. To znamená, že budete muset investovat. Vím, že se to snadněji říká, než udělá - a s tolika možnostmi tam, kde může být těžké vědět, kde začít. Pokud máte dobrý kredit a úspory, existují nástroje pro správu bohatství, které vám mohou poskytnout prémiové, ale levné služby. Ellevest a WorthFM jsou skvělé online nástroje pro učení se více, a SoFi brzy uvede na trh nástroje pro správu majetku bez poplatků za správu členů.
4. Investujte do úspěšné kariéry
Investice by se neměly omezovat na akciový trh, pokud jde o vaše dlouhodobé finanční zdraví - měli byste se také ujistit, že investujete do úspěšné kariéry! Přistání na kariérní cestě, kterou máte rádi a která má spoustu příležitostí k růstu (osobně i finančně), se vyplácí v dividendách pro nadcházející roky.
Co to přesně znamená? Nejprve se ujistěte, že jste na kariérní cestě, se kterou budete pravděpodobně spokojeni na dlouhou trať, abyste se vyhnuli opouštění své práce na rozmarech po silnici a abyste se ocitli v místě finančních potíží. Pokud se vám nelíbí to, co právě děláte, hledejte způsoby, jak prozkoumat jiná pole nebo zvážit rozhovor s trenérem, který vám pomůže přijít na další krok.
Ať už jste v kariéře, kterou máte rádi, nebo ne, měli byste také hledat způsoby, jak zvýšit svou hodnotu v práci. Ať už je to ve vašem aktuálním vystoupení, abyste zvýšili svůj výdělečný potenciál, zaregistrujte se do online třídy, která vás naučí nové tržní dovednosti, nebo jen přijmete protahovací projekt, který vás může posunout na další krok nahoru, investice času a peněz do budování sebe sama vám v budoucnu pomůže vydělat stále více.
5. Obklopte se finančně inteligentními lidmi
Všichni jsme slyšeli přísloví, že jste průměrně z pěti lidí, se kterými trávíte nejvíce času - a to platí i pro váš finanční stav! Studie z roku 2016 v časopise Journal of Retailing and Consumer Services zjistila, že sebepopisované finančně disciplinované vysokoškolské studenty pravděpodobněji utrácí peníze, když tráví čas nakupováním nebo stolováním s přáteli, kteří mají více bezstarostné výdaje. Yikes!
To neznamená, že musíte vykopat své utrácené přátele, ale dávejte pozor na své finanční návyky kolem sebe a hledejte levné věci, které můžete dělat společně. Pak se pokuste rozšířit svůj okruh a najít lidi, kteří sdílejí vaše profesní a finanční cíle. Existuje mnoho způsobů, jak toho dosáhnout, od setkání po skupiny na Facebooku až po absolvování třídy. SoFi vzala tuto myšlenku k srdci a nabídla svým členům večerní párty a šťastné hodiny, aby se lidé, kteří činí inteligentní finanční rozhodnutí, mohli setkat s ostatními, kteří dělají totéž.
Nakonec nezapomeňte, že vaše finanční cíle a výzvy se budou neustále měnit, takže je prioritou pokračovat v učení o penězích. Promíchejte některé osobní finanční stránky a blogy do své mediální stravy, nebo dokonce zvažte zvážení některých tříd, abyste byli finančně důvtipnější. Pravděpodobně to nebude vaše oblíbené čtení (i když to nikdy nevíte!), Ale pomůže vám to mít před sebou peníze a dá vám nástroje pro rozhodování, která vás budou finančně šťastná na dlouhou trať.
